Всі новини

Как украинцы берут кредиты. И как это делают американцы

Как украинцы берут кредиты. И как это делают американцыФинансовые рынки США и Украины существенно отличаются. Но, как ни странно, проблемы, с которыми сталкиваются украинские заемщики, очень схожи с теми, которые испытывают американцы. Те же американцы то и дело ругают свою банковскую систему, пишет ЛIГАБiзнесIнформ.

В последнее время наибольшим спросом у населения пользуются потребительские кредиты наличными. По итогам 2012-го банки выдали новых потребительских кредитов более чем на 89 млрд гривен, что составляет 96% всех выданных кредитов. Это, прежде всего, кредиты на срок до одного года и под очень высокие процентные ставки. Средние ставки по такого рода займам составляют 33,2%. Но это средние. На практике можно встретить потребительские кредиты по ставкам 60% и даже 120% годовых. Такого рода кредиты всегда очень дорогие и дешевыми не бывают в принципе. Ведь это, как правило, краткосрочные беззалоговые кредиты. С одной стороны, заемщик получает кредит без лишних проблем и залогов, с другой — банк взваливает на себя дополнительные риски. А посему — все риски закладывает в проценты по таким кредитам.

Согласно информации американской Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), в США на сегодняшний день каждый двенадцатый американец не имеет возможности получить кредит в банке. Не то, чтобы вообще не имеет возможности, но его кредитная история настолько плохая, что он не может рассчитывать на стандартный кредит. Такой человек может получить лишь потребительский кредит по завышенным ставкам.

Кризис очень сильно ударил по американцам. Около 17 млн. совершеннолетних граждан страны имеют негативную кредитную историю в результате нарушения ими условий погашения кредитов во время кризиса. Это у нас для получения кредита требуют справку о заработной плате. В США никого не интересует ваша зарплата, но вот кредитная история очень важна. Даже несвоевременная оплата телефонных счетов считается негативной информацией, которая негативно влияет на качество кредитной истории. Что уже говорить о несвоевременном погашении ипотечного кредита. И хотя в США ставки по ипотечным кредитам очень низкие, по сравнению с Украиной, но сейчас желающих получать такого рода займы не так уж и много.

Американцы, как и украинцы, сейчас больше склонны получать потребительские кредиты, чем брать долгосрочные ипотечные займы. И это при том, что ставки по потребительским кредитам в США очень высокие, а в отдельных случаях не ниже, чем в Украине. Базовые ставки по потребительским кредитам невысоки, около 2—7% годовых, но комиссии зашкаливают. С учетом стоимости комиссионных платежей ставки по потребительским кредитам в США находятся на одном уровне с Украиной — около 20—30% годовых. И это в долларах США. Хотя в последнее время банкам ограничили размер комиссионных платежей по потребительским кредитам. Как результат, банки свернули активность по выдаче потребительских кредитов, делая исключения лишь для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Теперь часть американцев, не имеющие нормальной кредитной истории, за получением кредита стали чаще обращаться в ломбарды и финансовые компании. Эти финансовые компании выдают, прежде всего, кэш-кредиты, что роднит их с украинскими финансовыми компаниями, специализирующимися на кредитовании наличными. При этом и американские, и украинские финкомпании очень любят устанавливать большое количество скрытых комиссий и платежей, в результате чего реальные ставки по такого рода займам могут быть больше 120% годовых. Но население продолжает брать такие кредиты.

В США по итогам 2012 года население получило в финансовых компаниях кредитов на 29,8 млрд долларов и еще 14,3 млрд долларов — в виде онлайн кредитов. Украинские финансовые компании не могут пока похвастаться такими результатами, но успехи налицо. За девять месяцев 2012 года украинские финкомпании выдали кэш-кредитов на 1,3 млрд гривен под очень высокий процент.

Сейчас и в США, и в Украине наблюдается бум кэш-кредитования. Как раньше было модно развивать ипотечное кредитование, так сейчас банки и финансовые компании наперебой предлагают кэш-кредиты. При этом количество игроков рынка растет. И, надо полагать, 2013 год будет годом продолжения битвы кэш-кредиторов за клиентов. Несмотря на то, что невозвраты по таким займам в лучшем случае составляют 20—25%. Что интересно, процент невозвратов по кэш-кредитам практически одинаковый в США и Украине. Но высокие проценты, быстрые деньги и желание заполучить хорошую прибыль все больше втягивают в этот вид бизнеса большие и мелкие банки наряду с финансовыми компаниями и ломбардами.

Интересный факт. В Украине большая часть заемщиков, берущих кэш-кредиты, тратит их на покупку бытовой техники, ремонт жилья и покупку продуктов питания. В США все выглядит несколько иначе. В первую очередь, американцы используют кэш-кредиты для погашения других долгов по классическим банковским займам. Вот где народ переживает за свою кредитную историю! Во вторую очередь американцы оплачивают услуги по содержанию жилья и учебу. И лишь потом — покупки товаров в торговых сетях.

Александр ОХРИМЕНКО
Источник: ЛIГАБiзнесIнформ

Загрузка...


Добавить комментарий
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Читают Комментируют
"95-й квартал" спародировал зарядку от семьи Порошенко
41 618
Паспорта РФ и украинский язык: жители освобожденных сел удивили ВСУ
29 468
Соцсети взорвал двухэтажный балкон с лифтом в центре Киева
28 062
"На колени...": Сеть возмутило выступление украинского политика на КремльТВ
21 247
После боя фанаты в Нью-Йорке остановили Ломаченко и заставили выполнить их просьбу
20 310
Украинская певица сделала резкое заявление о Виннике
19 181
Уехали в "ДНР": в сети показали курсантов-предателей из харьковского вуза
18 724
Стало известно, кем Россия заменила террористов на Донбассе
17 296
«Вот все и встало на свои места: он — бес!»: В Сети показали пудовую голову Путина
14 704
Соцсети высмеяли террориста, выдающего себя за «коренного украинца»
14 094
Соцсети подняли на смех опечатку в паспортах «ДНР»
13 999
В сети жестко высмеяли олимпийский позор Кремля
12 135
Сеть покоряет убойный рэп-баттл Михо-Порошенко
12 085
"На колени...": Сеть возмутило выступление украинского политика на КремльТВ
16
Известный шоумен жестко прошелся по "Сватам" и Зеленскому
12
"Спасибо небу, что я стою здесь": Лобода произнесла речь на сцене в России
12
В сети жестко высмеяли олимпийский позор Кремля
6
Эту страну не победить: Сеть насмешил «штурм» помоек российскими пенсионерами
6
Снежная королева уже не та: Сети повеселили фото новогоднего конкурса в оккупированном Крыму
5
Тимошенко потребовала от Порошенко немедленно освободить Саакашвили
5
Уехали в "ДНР": в сети показали курсантов-предателей из харьковского вуза
5
Порошенко: Ситуация с Саакашвили не стоит международного внимания
4
Создатель "ДНР" сделал громкое признание о связи с украинскими политиками
4
Соцсети высмеяли террориста, выдающего себя за «коренного украинца»
4
Путин, бай-бай! Президент России оконфузился на пресс-конференции
4
"Безумный водитель" или 220 км в час в центре Киева
3
Когда и какую воду пить лучше — теплую или холодную?

Мы все знаем о важности потребления достаточного количества ...

Десять эротических игр для вашей спальни

Сексологи все время советуют «привносить в секс ...

Вот какой средний размер мужского достоинства, и он меньше, чем вы думаете

Исследователи из Королевского колледжа Лондона и лондонской ...

Как избавиться от прыщей с помощью низкоуглеводной диеты

Косметологи рассказали, как низкогликемическая диета может ...