Новини

16:56
Влияние азарта на физиологическое и психологическое состояние человека
14:40
Фотограф требует от Трампа $150 тыс
14:24
В Одессе горит заброшенная свалка (видео)
14:14
Ведущего прогноза погоды сдуло ветром в прямом эфире
13:53
Франция не признает аннексии Крыма, войну на Донбассе надо прекратить - Макрон
13:24
На Мариуполь обрушился смерч (видео)
13:13
В Украине запретили производство асбеста
12:52
Украинцы живут в лучших условиях, чем россияне - ученые
12:21
Лица Путина и Трампа изобразили на купальниках: реакция соцсетей
11:55
Полиция задержала преступника, который сбежал из тюрьмы 32 года назад
11:35
Ученые бьют тревогу: гигантский айсберг откололся от Антарктиды (видео)
11:21
На Луне ученые "засекли" объект, который может изменить историю
11:11
В Авдеевке третью неделю не могут восстановить газоснабжение
10:31
Да, валите все: в сети высмеяли россиян за безвиз с Ираном
10:29
Жара и грозы: что ждет украинцев на этой неделе
10:29
Порошенко сделал громкое заявление об аннексированном Крыме
10:10
Опубликовано видео, на котором Савченко забросали яйцами (видео)
09:10
В Колумбии затонул пассажирский корабль: момент ЧП на видео
09:01
Путин, спаси: в сети шутят над акциями протеста жителей оккупированного Крыма
08:50
В небе над Бердянском видели светящееся кольцо вокруг Солнца
08:41
Ольга Сумская покрасовалась в необычном наряде
08:39
Школьники и родители опозорили Захарченко в Донецке
08:35
Вступительная кампания-2017: отменили минимальный балл для медиков
08:31
Плач друга Саакашвили на Кремль ТВ: появилось скандальное видео
08:25
Фискалы озвучили внушительные суммы убытков из-за торговой блокады на Донбассе
08:17
Катя Осадчая в Инстаграм похвасталась старшим сыном
08:11
Самый крупный авианосец Британии впервые в истории отправится в плавание
08:08
Ани Лорак восхитила фигурой в маленьком черном платье
08:01
Украина увеличила производство подсолнечного масла на треть
07:53
В Украине упало "белое" производство водки
07:51
Разрушительный смерч под Мариуполем (видео)
07:51
Сахар поможет при болезнях печени
07:38
Эксперты сообщили, сколько угля «ДНР» вывезли в РФ за месяц
07:36
Анна Седокова покорила откровенным фото из Турции
07:28
В НБУ заговорили о сюрпризе с комиссиями для владельцев банковских карт
07:24
В США взломали правительственные сайты и поставили пропаганду ИГ
07:23
Премьер Канады Трюдо вместе с семьей пришел на парад ЛГБТ-сообщества
07:16
Дети двух третей российских миллионеров поехали учиться за границу
Більше новин

Как украинцы берут кредиты. И как это делают американцы

0

Как украинцы берут кредиты. И как это делают американцы Финансовые рынки США и Украины существенно отличаются. Но, как ни странно, проблемы, с которыми сталкиваются украинские заемщики, очень схожи с теми, которые испытывают американцы. Те же американцы то и дело ругают свою банковскую систему, пишет ЛIГАБiзнесIнформ.

В последнее время наибольшим спросом у населения пользуются потребительские кредиты наличными. По итогам 2012-го банки выдали новых потребительских кредитов более чем на 89 млрд гривен, что составляет 96% всех выданных кредитов. Это, прежде всего, кредиты на срок до одного года и под очень высокие процентные ставки. Средние ставки по такого рода займам составляют 33,2%. Но это средние. На практике можно встретить потребительские кредиты по ставкам 60% и даже 120% годовых. Такого рода кредиты всегда очень дорогие и дешевыми не бывают в принципе. Ведь это, как правило, краткосрочные беззалоговые кредиты. С одной стороны, заемщик получает кредит без лишних проблем и залогов, с другой — банк взваливает на себя дополнительные риски. А посему — все риски закладывает в проценты по таким кредитам.

Согласно информации американской Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), в США на сегодняшний день каждый двенадцатый американец не имеет возможности получить кредит в банке. Не то, чтобы вообще не имеет возможности, но его кредитная история настолько плохая, что он не может рассчитывать на стандартный кредит. Такой человек может получить лишь потребительский кредит по завышенным ставкам.

Кризис очень сильно ударил по американцам. Около 17 млн. совершеннолетних граждан страны имеют негативную кредитную историю в результате нарушения ими условий погашения кредитов во время кризиса. Это у нас для получения кредита требуют справку о заработной плате. В США никого не интересует ваша зарплата, но вот кредитная история очень важна. Даже несвоевременная оплата телефонных счетов считается негативной информацией, которая негативно влияет на качество кредитной истории. Что уже говорить о несвоевременном погашении ипотечного кредита. И хотя в США ставки по ипотечным кредитам очень низкие, по сравнению с Украиной, но сейчас желающих получать такого рода займы не так уж и много.

Американцы, как и украинцы, сейчас больше склонны получать потребительские кредиты, чем брать долгосрочные ипотечные займы. И это при том, что ставки по потребительским кредитам в США очень высокие, а в отдельных случаях не ниже, чем в Украине. Базовые ставки по потребительским кредитам невысоки, около 2—7% годовых, но комиссии зашкаливают. С учетом стоимости комиссионных платежей ставки по потребительским кредитам в США находятся на одном уровне с Украиной — около 20—30% годовых. И это в долларах США. Хотя в последнее время банкам ограничили размер комиссионных платежей по потребительским кредитам. Как результат, банки свернули активность по выдаче потребительских кредитов, делая исключения лишь для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Теперь часть американцев, не имеющие нормальной кредитной истории, за получением кредита стали чаще обращаться в ломбарды и финансовые компании. Эти финансовые компании выдают, прежде всего, кэш-кредиты, что роднит их с украинскими финансовыми компаниями, специализирующимися на кредитовании наличными. При этом и американские, и украинские финкомпании очень любят устанавливать большое количество скрытых комиссий и платежей, в результате чего реальные ставки по такого рода займам могут быть больше 120% годовых. Но население продолжает брать такие кредиты.

В США по итогам 2012 года население получило в финансовых компаниях кредитов на 29,8 млрд долларов и еще 14,3 млрд долларов — в виде онлайн кредитов. Украинские финансовые компании не могут пока похвастаться такими результатами, но успехи налицо. За девять месяцев 2012 года украинские финкомпании выдали кэш-кредитов на 1,3 млрд гривен под очень высокий процент.

Сейчас и в США, и в Украине наблюдается бум кэш-кредитования. Как раньше было модно развивать ипотечное кредитование, так сейчас банки и финансовые компании наперебой предлагают кэш-кредиты. При этом количество игроков рынка растет. И, надо полагать, 2013 год будет годом продолжения битвы кэш-кредиторов за клиентов. Несмотря на то, что невозвраты по таким займам в лучшем случае составляют 20—25%. Что интересно, процент невозвратов по кэш-кредитам практически одинаковый в США и Украине. Но высокие проценты, быстрые деньги и желание заполучить хорошую прибыль все больше втягивают в этот вид бизнеса большие и мелкие банки наряду с финансовыми компаниями и ломбардами.

Интересный факт. В Украине большая часть заемщиков, берущих кэш-кредиты, тратит их на покупку бытовой техники, ремонт жилья и покупку продуктов питания. В США все выглядит несколько иначе. В первую очередь, американцы используют кэш-кредиты для погашения других долгов по классическим банковским займам. Вот где народ переживает за свою кредитную историю! Во вторую очередь американцы оплачивают услуги по содержанию жилья и учебу. И лишь потом — покупки товаров в торговых сетях.

Александр ОХРИМЕНКО
Источник: ЛIГАБiзнесIнформ


Загрузка...