Новини

17:02
Аваков: В 2017 году пограничники силой вернут контроль над Донбассом и Крымом (видео)
13:12
Перестрелка в Олевске: комментарии очевидцев и врача
13:05
Грузия выполнила требования по безвизу раньше Украины – евродепутат
13:00
Рада разрешила электронные билеты в общественном транспорте
11:44
Кризис столкнул в бедность еще шесть миллионов русских
11:37
Рева посоветовал отдельным категориям украинцев вообще не платить пенсии
11:33
Жуткое ЧП на Тернопольщине: собаки отгрызли женщине голову
11:20
В США 26 конгрессменов намерены бойкотировать инаугурацию Трампа
10:39
На YouTube разместили видео, на котором статуя Будды восстает из воды
10:36
Пользователей Сети напугали снимки гигантской волны на Венере
10:33
О диктаторах не шутят. В Китае уволен чиновник, назвавший Мао Цзэдуна дьяволом
09:15
Кандидат в президенты Франции Ле Пен: Крым никогда не был украинским
09:07
В Антарктиде зафиксировали таинственный летающий объект
08:48
София Ротару опередила Аллу Пугачеву
08:36
Бдительные фанаты узнали секрет Потапа и Насти Каменских
08:30
Под Тернополем заявили, что нашли родственников Трампа
08:10
На новых фото "Одесской Барби" разглядели "увеличившуюся грудь"
08:02
Новый поезд Киев – Ивано-Франковск с вагонами-трансформерами запустят сегодня
07:48
Настя Каменских поделилась горячим снимком из отпуска
07:42
Шовковский вместе с женой убегали от полиции в аэропорту Борисполь
07:40
В Болгарии замерзло Черное море
07:29
Россия начала стягивать под Украину 400-500 тысяч военных – волонтер
07:18
Ольга Фреймут показала фото с курорта для миллионеров
07:14
На Землю несется астероид. Его можно увидеть невооруженным глазом
22:07
Из-за нового реестра долгов украинцы останутся без жилья и без работы
22:05
Сакварелидзе: "посадить" надо десятки тысяч чиновников
21:58
Меркель ответила на критику Трампа
21:56
Весной в Украине резко взлетят тарифы на электроенергию
19:02
Министр соцполитики Рева: Украинцев ждет шоковая пенсионная терапия. Но это необходимый шаг
17:43
Автопроизводство в Украине упало на 63 процента
17:40
Порошенко: Украина никогда не вернется в стойло Российской империи
16:20
Подводного, двухметрового червя-убийцу сняли на камеру во время охоты
16:02
Снегопады убивают людей в Японии. Погибли семь человек
16:00
Депрессия охватила мир. Сегодня самый грустный день в году
14:15
Пашинский заявил о готовности лишиться депутатской неприкосновенности
14:06
Кто тормозит процесс предоставления безвизового режима Украине?
13:58
МВФ сообщил, что требует от Украины в 2017 году
13:45
Апокалипсис: Евреи и мир. Финальная схватка
Більше новин

Как украинцы берут кредиты. И как это делают американцы

0

Как украинцы берут кредиты. И как это делают американцыФинансовые рынки США и Украины существенно отличаются. Но, как ни странно, проблемы, с которыми сталкиваются украинские заемщики, очень схожи с теми, которые испытывают американцы. Те же американцы то и дело ругают свою банковскую систему, пишет ЛIГАБiзнесIнформ.

В последнее время наибольшим спросом у населения пользуются потребительские кредиты наличными. По итогам 2012-го банки выдали новых потребительских кредитов более чем на 89 млрд гривен, что составляет 96% всех выданных кредитов. Это, прежде всего, кредиты на срок до одного года и под очень высокие процентные ставки. Средние ставки по такого рода займам составляют 33,2%. Но это средние. На практике можно встретить потребительские кредиты по ставкам 60% и даже 120% годовых. Такого рода кредиты всегда очень дорогие и дешевыми не бывают в принципе. Ведь это, как правило, краткосрочные беззалоговые кредиты. С одной стороны, заемщик получает кредит без лишних проблем и залогов, с другой — банк взваливает на себя дополнительные риски. А посему — все риски закладывает в проценты по таким кредитам.

Согласно информации американской Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), в США на сегодняшний день каждый двенадцатый американец не имеет возможности получить кредит в банке. Не то, чтобы вообще не имеет возможности, но его кредитная история настолько плохая, что он не может рассчитывать на стандартный кредит. Такой человек может получить лишь потребительский кредит по завышенным ставкам.

Кризис очень сильно ударил по американцам. Около 17 млн. совершеннолетних граждан страны имеют негативную кредитную историю в результате нарушения ими условий погашения кредитов во время кризиса. Это у нас для получения кредита требуют справку о заработной плате. В США никого не интересует ваша зарплата, но вот кредитная история очень важна. Даже несвоевременная оплата телефонных счетов считается негативной информацией, которая негативно влияет на качество кредитной истории. Что уже говорить о несвоевременном погашении ипотечного кредита. И хотя в США ставки по ипотечным кредитам очень низкие, по сравнению с Украиной, но сейчас желающих получать такого рода займы не так уж и много.

Американцы, как и украинцы, сейчас больше склонны получать потребительские кредиты, чем брать долгосрочные ипотечные займы. И это при том, что ставки по потребительским кредитам в США очень высокие, а в отдельных случаях не ниже, чем в Украине. Базовые ставки по потребительским кредитам невысоки, около 2—7% годовых, но комиссии зашкаливают. С учетом стоимости комиссионных платежей ставки по потребительским кредитам в США находятся на одном уровне с Украиной — около 20—30% годовых. И это в долларах США. Хотя в последнее время банкам ограничили размер комиссионных платежей по потребительским кредитам. Как результат, банки свернули активность по выдаче потребительских кредитов, делая исключения лишь для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Теперь часть американцев, не имеющие нормальной кредитной истории, за получением кредита стали чаще обращаться в ломбарды и финансовые компании. Эти финансовые компании выдают, прежде всего, кэш-кредиты, что роднит их с украинскими финансовыми компаниями, специализирующимися на кредитовании наличными. При этом и американские, и украинские финкомпании очень любят устанавливать большое количество скрытых комиссий и платежей, в результате чего реальные ставки по такого рода займам могут быть больше 120% годовых. Но население продолжает брать такие кредиты.

В США по итогам 2012 года население получило в финансовых компаниях кредитов на 29,8 млрд долларов и еще 14,3 млрд долларов — в виде онлайн кредитов. Украинские финансовые компании не могут пока похвастаться такими результатами, но успехи налицо. За девять месяцев 2012 года украинские финкомпании выдали кэш-кредитов на 1,3 млрд гривен под очень высокий процент.

Сейчас и в США, и в Украине наблюдается бум кэш-кредитования. Как раньше было модно развивать ипотечное кредитование, так сейчас банки и финансовые компании наперебой предлагают кэш-кредиты. При этом количество игроков рынка растет. И, надо полагать, 2013 год будет годом продолжения битвы кэш-кредиторов за клиентов. Несмотря на то, что невозвраты по таким займам в лучшем случае составляют 20—25%. Что интересно, процент невозвратов по кэш-кредитам практически одинаковый в США и Украине. Но высокие проценты, быстрые деньги и желание заполучить хорошую прибыль все больше втягивают в этот вид бизнеса большие и мелкие банки наряду с финансовыми компаниями и ломбардами.

Интересный факт. В Украине большая часть заемщиков, берущих кэш-кредиты, тратит их на покупку бытовой техники, ремонт жилья и покупку продуктов питания. В США все выглядит несколько иначе. В первую очередь, американцы используют кэш-кредиты для погашения других долгов по классическим банковским займам. Вот где народ переживает за свою кредитную историю! Во вторую очередь американцы оплачивают услуги по содержанию жилья и учебу. И лишь потом — покупки товаров в торговых сетях.

Александр ОХРИМЕНКО
Источник: ЛIГАБiзнесIнформ

Загрузка...