Новини

12:45
Янтарные войны: Названа "зарплата" покровителей нелегальной добычи (видео)
11:51
Всю команду в 4 касания: африканский футболист унизил сборную России
11:46
Население Украины катастрофически сокращается
11:39
Ученые доказали, что человек может путешествовать во времени
11:36
Почему команда Порошенко не организовала за три года ни одного покушения на Путина?
11:27
Усиление ВСУ: названы последствия заявления НАТО по Украине
10:52
Российский мальчик спросил Медведева о его миллиардах: Скрепы трещат
10:12
Ученые: вся Арктика растает к середине XXI века
10:01
Саудовская Аравия нанесла удар по России, объявив скидки на нефть: мы будем ценой рвать российский рынок
09:58
В Балаклее, несмотря на заявления Минобороны, все еще грохочут взрывы
09:31
Железная мощь АТО: Минобороны показало огневую подготовку танкистов
09:11
Саакашвілі стане телеведучим
08:56
Уйти из Мариуполя. Почему "Рошен" продает свое имущество в Приазовье
08:39
Стало известно, кто имеет право ездить с “мигалками” в Украине
08:37
У нас Путин был "злодеем", а Медведев — "жидкостью"
08:31
Украина, бей наотмашь! Названо слабое место армии России
08:22
Тина Кароль подчеркнула аппетитную фигуру облегающим нарядом
08:18
Oбнapужeн фaйл для Word, взлaмывaющий кoмпьютepы
08:15
Лoзa пpизвaл Poccию бoйкoтиpoвaть "Eвpoвидeниe": "Ceйчac в нac плюнули в oчepeднoй paз, a мы cнoвa утepлиcь"
08:11
Рева сказал, что будет с субсидиями после меморандума с МВФ
08:08
Холостяк 7: кто ушел в третьем выпуске
07:45
У Лаврова официально признали, что россияне - быдло: в сети подтвердили это "подвигами руссо туристо"
07:33
"Воины-света, воины-добра": фанаты сборной Украины поразили своим песнопением жителей Загреба
07:29
Ошибочка вышла: немецкий госбанк случайно перевел 5 миллиардов евро
07:26
Украинец добывает самый дорогой камень планеты
07:22
Ученые создали таблетку от старости
07:19
В Аргентине обнаружили странное двухголовое существо
07:09
София Ротару поразила поклонников неувядающей красотой
07:01
Жителей Донецка "убили" последние снимки с родного стадиона "Шахтера"
06:59
На фронте обострение — ВСУ понесли потери
06:58
Кремлевский пропагандист Соловьев "дочирикался": ему светит суд и уголовное дело
06:48
Оля Полякова в смелом платье сразила на повал идеальными ножками
21:16
На складе боеприпасов в Балаклее полностью потушили пожар
20:44
Жители Индонезии зацементировали ноги в знак протеста
20:41
Жуткие кадры: Буйство природы сорвало футбольный матч
20:29
Украина готовится кормить африканскую страну
20:27
Тарифы на воду поднимутся
20:06
София Ротару оконфузилась на концерте в Киеве
Більше новин

Как украинцы берут кредиты. И как это делают американцы

0

Как украинцы берут кредиты. И как это делают американцы Финансовые рынки США и Украины существенно отличаются. Но, как ни странно, проблемы, с которыми сталкиваются украинские заемщики, очень схожи с теми, которые испытывают американцы. Те же американцы то и дело ругают свою банковскую систему, пишет ЛIГАБiзнесIнформ.

В последнее время наибольшим спросом у населения пользуются потребительские кредиты наличными. По итогам 2012-го банки выдали новых потребительских кредитов более чем на 89 млрд гривен, что составляет 96% всех выданных кредитов. Это, прежде всего, кредиты на срок до одного года и под очень высокие процентные ставки. Средние ставки по такого рода займам составляют 33,2%. Но это средние. На практике можно встретить потребительские кредиты по ставкам 60% и даже 120% годовых. Такого рода кредиты всегда очень дорогие и дешевыми не бывают в принципе. Ведь это, как правило, краткосрочные беззалоговые кредиты. С одной стороны, заемщик получает кредит без лишних проблем и залогов, с другой — банк взваливает на себя дополнительные риски. А посему — все риски закладывает в проценты по таким кредитам.

Согласно информации американской Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), в США на сегодняшний день каждый двенадцатый американец не имеет возможности получить кредит в банке. Не то, чтобы вообще не имеет возможности, но его кредитная история настолько плохая, что он не может рассчитывать на стандартный кредит. Такой человек может получить лишь потребительский кредит по завышенным ставкам.

Кризис очень сильно ударил по американцам. Около 17 млн. совершеннолетних граждан страны имеют негативную кредитную историю в результате нарушения ими условий погашения кредитов во время кризиса. Это у нас для получения кредита требуют справку о заработной плате. В США никого не интересует ваша зарплата, но вот кредитная история очень важна. Даже несвоевременная оплата телефонных счетов считается негативной информацией, которая негативно влияет на качество кредитной истории. Что уже говорить о несвоевременном погашении ипотечного кредита. И хотя в США ставки по ипотечным кредитам очень низкие, по сравнению с Украиной, но сейчас желающих получать такого рода займы не так уж и много.

Американцы, как и украинцы, сейчас больше склонны получать потребительские кредиты, чем брать долгосрочные ипотечные займы. И это при том, что ставки по потребительским кредитам в США очень высокие, а в отдельных случаях не ниже, чем в Украине. Базовые ставки по потребительским кредитам невысоки, около 2—7% годовых, но комиссии зашкаливают. С учетом стоимости комиссионных платежей ставки по потребительским кредитам в США находятся на одном уровне с Украиной — около 20—30% годовых. И это в долларах США. Хотя в последнее время банкам ограничили размер комиссионных платежей по потребительским кредитам. Как результат, банки свернули активность по выдаче потребительских кредитов, делая исключения лишь для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Теперь часть американцев, не имеющие нормальной кредитной истории, за получением кредита стали чаще обращаться в ломбарды и финансовые компании. Эти финансовые компании выдают, прежде всего, кэш-кредиты, что роднит их с украинскими финансовыми компаниями, специализирующимися на кредитовании наличными. При этом и американские, и украинские финкомпании очень любят устанавливать большое количество скрытых комиссий и платежей, в результате чего реальные ставки по такого рода займам могут быть больше 120% годовых. Но население продолжает брать такие кредиты.

В США по итогам 2012 года население получило в финансовых компаниях кредитов на 29,8 млрд долларов и еще 14,3 млрд долларов — в виде онлайн кредитов. Украинские финансовые компании не могут пока похвастаться такими результатами, но успехи налицо. За девять месяцев 2012 года украинские финкомпании выдали кэш-кредитов на 1,3 млрд гривен под очень высокий процент.

Сейчас и в США, и в Украине наблюдается бум кэш-кредитования. Как раньше было модно развивать ипотечное кредитование, так сейчас банки и финансовые компании наперебой предлагают кэш-кредиты. При этом количество игроков рынка растет. И, надо полагать, 2013 год будет годом продолжения битвы кэш-кредиторов за клиентов. Несмотря на то, что невозвраты по таким займам в лучшем случае составляют 20—25%. Что интересно, процент невозвратов по кэш-кредитам практически одинаковый в США и Украине. Но высокие проценты, быстрые деньги и желание заполучить хорошую прибыль все больше втягивают в этот вид бизнеса большие и мелкие банки наряду с финансовыми компаниями и ломбардами.

Интересный факт. В Украине большая часть заемщиков, берущих кэш-кредиты, тратит их на покупку бытовой техники, ремонт жилья и покупку продуктов питания. В США все выглядит несколько иначе. В первую очередь, американцы используют кэш-кредиты для погашения других долгов по классическим банковским займам. Вот где народ переживает за свою кредитную историю! Во вторую очередь американцы оплачивают услуги по содержанию жилья и учебу. И лишь потом — покупки товаров в торговых сетях.

Александр ОХРИМЕНКО
Источник: ЛIГАБiзнесIнформ


Загрузка...