Новини

09:39
"Ползла по дороге у остановки". Киев окружили змеи
08:22
"Космические" зарплаты Минюста разъярили украинцев
документ
08:18
6 міфів про вечерю після 18.00
07:59
Оля Полякова поразила Сеть пикантным образом
19:30
Це загроза загальнодержавного характеру. Як на мене, вона небезпечніша ніж навіть війна. Без перебільшення, — Гриценко
19:16
Альбина Джанабаева поразила стройной фигурой в купальнике
19:12
Инжир: польза для здоровья и секреты употребления
19:00
Сколько "стоит" пенсия в Украине и других странах
18:58
В Украине объявлен высший уровень пожарной опасности
18:55
Дело ПриватБанка: Украину предупредили об огромных убытках
16:07
Елена Кравец из "Квартала 95" показала фото в купальнике
15:20
Жвачка помогает выявить скрытые заболевания
15:13
Я не сепаратист, нас заставляли - Кернес о попытке создать ХНР
15:10
Украинские пограничники перешли на усиленный режим работы
13:29
Эксперты составили «черный список» косметики
12:52
В Раде готовят самое суровое наказание для пьяных водителей
12:50
В Украине появился новый вид мошенничества: воры «модернизируют» банкоматы
12:47
В Украине запущен масштабный процесс эмансипации от России
12:35
Стоп мясу. Сосиски и котлеты вызывают рак
12:33
Могилевская показала пикантную фотографию из спортзала
08:31
Видеошок: апокалиптическое облако в виде "руки Бога" напугало бразильцев
08:26
У Ани Лорак взлетело платье на пляже в Турции
08:19
Как не заразиться вирусом Petya.A и ему подобными
08:02
Как быстро избавиться от похмелья без таблеток
07:54
Даша Астафьева похвасталась пышной грудью в необычном купальнике
07:48
Девушка с собакой: Появились фото нового заместителя министра Ревы по евроинтеграции
07:44
Россияне завидуют Украине: генерал сделал яркое заявление
07:39
В Запорожье собрали первый украинский вертолет
07:38
"Великое американское затмение" погрузит материк во тьму
07:25
Как очистить кишечник от шлаков
07:25
Снимки Софии Ротару без макияжа облетели весь интернет
21:21
Бороться с целлюлитом поможет кофе и корица
19:08
СМИ: Яценюк купил Эспрессо за день до Майдана
17:44
ОБСЕ: Сепаратисты затирают номера на оружии
17:32
Отец барселонского террориста рассказал о сыне
17:18
Чечня берет верх над Россией?
17:16
Украинцев готовят к новому виду рабства
17:12
Власть готовит сюрпризы украинским «ФОПам»: резонанс будет очень большой
Більше новин

Как понять, что банк на пути к банкротству

0

Как понять, что банк на пути к банкротствуАмериканцы еще долго будут помнить 15 сентября 2008 года. В этот день обанкротился один из столпов финансовой системы США и мира Lehman Brothers. Банк с активами в $639 млрд рухнул под весом $613 млрд долгов. В Украине примеров подобных банкротств не было, но финансовый кризиc наша банковская система пережила с потерями.

Из потерь нужно извлекать уроки, считает banki.ua. И предлагает читателям ознакомиться с факторами, которые могут помочь определить дальнейшую судьбу банка раньше, чем он попадет в сводку нерадостных новостей.

Понять, что банк находится на опасном пути, порой непросто даже именитым специалистам отрасли. Среди многочисленных графиков и таблиц в отчетности финансовых учреждений реальное состояние дел может быть мастерски закамуфлировано.

Как в таком случае разобраться простым вкладчикам, для которых информация часто доходит в очень сокращенном виде, из которого сложно составить полную картину действительности?

Для начала, необходимо научиться отличать слухи и домыслы от фактов. Само наличие слухов о скором банкротстве того или иного банка уже может быть поводом для беспокойства, но в такой ситуации бежать в отделение и забирать деньги — не самый удачный выбор. Если в СМИ начала активно тиражироваться новость о проблемах в банке, нужно внимательно проследить за тем, кто непосредственно озвучивает информацию.

Данные со ссылкой на «неподтвержденные источники», «непроверенную информацию» и «мнение специалистов» обычно оказываются пустым набором слов. Доверять стоит официальной информации государственных органов и представителей самого банка, оказавшегося в эпицентре событий.

Иногда, распространители слухов добиваются своего. В случае с Проминвестбанком, ставшего одним из предвестников кризиса в Украине, именно слухи сыграли важную роль в судьбе банка. После начала истерии вокруг финучреждения ему стало непросто выполнять обязательства.

Впоследствии банк перешел к новому собственнику — 75% акций ПИБ достались российскому Внешэкономбанку.

Таким образом, наличие активно распространяющихся слухов является фактором, на который клиентам следует обратить внимание. Однако далеко не всегда это означает, что банк постигнет печальная участь. Слухи могут быть как опровергнуты, так и просто забыты.

Куда более важным индикатором являются действия банка. Предвестником беды может быть резкое повышение ставок по депозитам. Если в среднем по рынку банки принимают вклады на сбережение под 10%, а один из игроков предлагает на тех же условиях 20%-ную доходность, это не говорит о его исключительной щедрости. Дело в том, что все банки должны выполнять нормативы регулирующего органа.

И одним из нормативов является соотношение привлеченных и выданных заемщикам средств. В идеале соотношение должно быть 1:1, то есть банк может выдать столько денег, сколько получил на сбережение. На практике случаются очень сильные перекосы. Одной из попыток сгладить такой перекос является привлечение денег в определенной валюте любыми методами.

Таким образом, необоснованно повышенные ставки по депозитам могут быть сигналом о дисбалансе в активах банка. Стоит ли доверять свои деньги банку, в котором не соблюдают ни баланс, ни нормативы регулятора? Ответ очевиден.

Еще одним сигналом об опасности может быть предоставление Нацбанком помощи одному из финучреждений. Впрочем, многие украинские банки неоднократно получали рефинансирование от НБУ и оставались на плаву. Дьявол скрывается в деталях.

Важно понимать, под какой процент это рефинансирование предоставляется, в каком объеме и под какие цели.

Если деньги предоставляются регулятором для поддержания краткосрочной ликвидности, то есть для латания дыр на короткий срок, говорить о нарушении стабильности рано. Если же объем рефинансирования в несколько раз превышает уставной капитал банка, беспокойство может иметь под собой почву.

Не внушает доверия и нежелание банка обнародовать структуру своей собственности. Если на сайте банка нет четких данных о том, кто им владеет и в каком процентном соотношении, это может стать сигналом о том, что в непростой ситуации собственники могут пожертвовать стабильностью его работы ради других целей.

О возможных будущих проблемах говорит также снижение рейтинга банка в отчетах международных агентств вроде Fitch, Moody`s и Standard & Poor`s. Несмотря на то, что финучреждениям сложно получать хорошие оценки от этих агентств из-за не слишком успешного рейтинга страны, в которой они работают, продвижение еще дальше вниз по лестнице не сулит ничего хорошего. Таким образом, банк с далеким от буквы А рейтингом (D, E и т. д.) может очень скоро неприятно удивить своих вкладчиков.

Больше всего полезной информации о том, как обстоят дела в банке, можно найти в его отчетности. Однако большинство вкладчиков не слишком интересуется скучными цифрами в длинных документах, которые к тому же не так легко найти даже на сайте банка. В связи с этим следует руководствоваться, по крайней мере, теми инструментами, которые доступны любому среднестатистическому гражданину.

Отследить завышенные ставки по депозитам, найти информацию о присвоении того или иного рейтинга, проверить, кто распространяет слухи — все эти операции не требуют больших затрат сил и времени. Но они могут вовремя подсказать, как себя вести и что делать со сбережениями.
Источник: Banki.ua


Загрузка...