Новини

21:37
Кремль в истерике: Голышев рассказал, как Трамп подставил Путина
21:09
Cкандал в Днепре: Прокурора обвиняют в развращении ребенка
20:28
Фирташ прокомментировал решение суда о своей экстрадиции
20:19
Как хакеры шпионят за украинскими VIP: жучки в кабинете - это прошлый век
19:36
Эксперты призвали не платить за ЖКХ всей страной
18:26
Появились кадры ожесточенного боя под Докучаевском
18:23
Большинство украинцев не уверенны в завтрашнем дне
16:23
Штаб блокады и Гройсман обменялись требованиями и предложениями
16:02
В Австрии суд разрешил экстрадицию Фирташа в США
15:30
Во что боевики превращают Донбасс: появилось жуткое видео
15:27
Рада уже в мае может разрешить продажу сельхозземли ради кредита МВФ
15:10
Шкиряк жестко поругался с Богословской
15:03
Семен Семенченко и ложь: Кто он на самом деле
15:03
Единый казначейский счет может заработать с 1 января 2018 года
15:02
Роздрібна торгівля за місяць впала на 16,4%
14:36
Такого еще не было: Семь российских дипломатов погибли за два месяца
14:33
В перспективе 1-3 лет антрацит является безальтернативным для украинской энергетики - Гройсман
12:28
Что сказал постпред Украины при ООН о смерти Чуркина
12:01
Что не дает доллару подорожать еще сильнее
11:52
Странное поведение Порошенко на траурном молебне
11:39
Битва на выживание: состязание осьминога и краба с неожиданным концом
11:14
Синоптики предупредили киевлян об ухудшении погодных условий
11:09
Семенченко: "У мене для вас погана новина, Петро Олексійович"
10:53
Сорос сделал ставку на крах Трампа – Bild
10:45
Беларусь не будет впускать "граждан" ЛНР и ДНР
10:43
Боксер-гей избил гомофоба за оскобление
10:09
Активистки Femen обнажились в знак протеста против вице-президента США
09:53
Савченко отказалась от депутатской неприкосновенности и призвала всех своих коллег сделать тоже самое
09:35
Утреннее затишье в зоне АТО переросло в ожесточенные бои, у ВСУ - десяток раненных
08:44
Певица Елена Темникова отказалась от нижнего белья на отдыхе
08:35
Украинцам выключат соцсети. Зачем затеяли интернет-блокаду
08:22
Жертвы "Синего кита" раскрыли жуткие подробности смертельной игры
08:15
Стало известно, сколько Ани Лорак зарабатывает в России
08:10
Украинцы включили режим экономии (опрос)
08:09
За 2016 год жителей Украины стало на 176 тысяч меньше
07:55
Беременная Анна Седокова опубликовала пикантный снимок
07:45
В США массово увольняют мигрантов
07:42
НБУ вводит в оборот новую монету
Більше новин

Хьюстон, у нас проблема: почему в Украине космические ставки по кредитам

0

Хьюстон, у нас проблема: почему в Украине космические ставки по кредитамКупить квартиру и машину — мечта многих украинцев. И, к сожалению, для многих она так и остается мечтой, поскольку цены на недвижимость и автомобили имеют мало чего общего с доходами большинства граждан. Помочь воплотить мечту призваны банковские кредиты, но и они часто становятся недоступной роскошью. Почему заемные деньги настолько дорогие, разбирался banki.ua.

Средние ставки по кредитам в Украине представляют двузначное число. Причем если для автокредитов первая цифра в этом числе — единица (средняя ставка — около 17%), то для кредитов на недвижимость ставка обычно стартует с 20%. А для потребительских займов, которые граждане используют для покупки бытовой техники, компьютеров, смартфонов и пр., ставка обычно достигает 40% и более процентов годовых.

Простой пример, демонстрирующий недоступность ипотеки для большинства украинцев. Взять в кредит не самую лучшую квартиру в столице стоимостью 600 тысяч гривен можно минимум под 19% годовых. Это при условиях, что изначально будет уплачен взнос около 25% ее стоимости и что банк сотрудничает с Государственным ипотечным учреждением, которое удешевляет займ.

Даже в таком случае за десять лет заемщику придется выложить более 1,2 млн гривен. То есть стоимость квартиры к концу срока удвоится.

В соседней России ставки как по ипотеке, так и по автокредитам ниже. Сбербанк, который является самым крупным финансовым учреждением в стране, готов прокредитовать покупку квартиры по ставке от 12% годовых в рублях.

Срок ипотеки при этом составляет 12 лет, а первоначальный взнос — от 12% от стоимости жилья. Другие крупные российские банки предлагают гражданам РФ ставки, сопоставимые со «сбербанковскими».

Автомобили в России также можно брать в кредит по ставке ниже, чем в Украине. Средняя ставка на рынке автокредитования в прошлом году составила 14,7%. В Украине она как минимум на 3—4% выше. При этом в дополнение к ставке большинство банков взимает разовую либо ежемесячную комиссию, а также требует потратиться на недешевую страховку.

Относительно выгодными можно назвать лишь программы партнерского кредитования, о которых banki.ua писал в статье «Корейский синдром: какие автомобили украинцы берут в кредит».

Между тем, в Европе ставки по кредитам еще ниже, чем в России. Во Франции занять деньги на покупку автомобиля можно под 6,5% годовых. Переплата за недорогую машину стоимостью около 10 тысяч евро за два года составит не более 1500 евро.

При этом ежемесячные платежи будут составлять около 250 евро, что является весьма подъемной суммой для жителя страны, где минимальная заплата превышает 1400 евро.

Кредиты на недвижимость во Франции также имеют мало чего общего с украинскими. Ставки по ипотеке во многом зависят от срока кредитования, но в среднем придется ежегодно переплачивать за квартиру около 3—4%. К примеру, банк Société Générale готов предоставить кредит в размере 100 тысяч евро на покупку жилья под 3,65%. Срок займа составит 15 лет, а ежемесячный платеж — не более 750 евро.

Почему же в Украине кредиты настолько дорогие? Одной из причин является то, что стоимость денег для самих банков в рассмотренных странах неодинаковая. Если в Украине финучреждения привлекают деньги населения под 14—17% (депозиты в гривне), то в России и Франции ставки существенно ниже.

В РФ рубли граждан привлекаются под 10—12%, во Франции — и вовсе около 2%. Также следует учитывать, что риски в Украине существенно выше, чем в Европе. Высокая стоимость кредитов и депозитов является своеобразной страховкой от всевозможных рисков.

Определенную роль играет и то, какая учетная ставка установлена центробанком той или иной страны. В странах еврозоны, в том числе и во Франции, ныне действует крайне низкая ставка — 0,5%. Российский центробанк предоставляет банкам рефинансирование под 8,25%.

В Украине Нацбанк недавно снизил учетную ставку до 6,5%. Таким образом, банки могут получать от регулятора деньги под сравнительно низкий процент и затем направлять их на выдачу кредитов населению.

По словам аналитика компании Альпари Владислава Антонова, Национальный банк Украины через снижение процентной ставки решил возобновить кредитование экономики страны. Но при этом ставки по кредитам для физических лиц в украинских банках остаются высокими.

«На межбанке процентная ставка НБУ определяет стоимость кредитных средств и лишь косвенно влияет на стоимость кредитов и депозитов. Для украинских банков она не является индикатором рыночной стоимости кредитных ресурсов и определения процентной ставки по кредитам», — говорит эксперт, объясняя, почему действия НБУ не отражаются на стоимости кредитов для простых украинцев.

Владислав Антонов подчеркивает, что банки при расчете кредитных ставок отталкиваются от ставки FIDR — стоимости депозитов, стоимости привлеченных средств от населения и на внешних рынках.

«В условиях растущего дефицита бюджета и госдолга Украины банки закладывают в ставки максимальные риски, которые учитывают состояние экономики страны, политическую ситуацию, спрос на кредиты, качество и стоимость залога. Ни один банк не хочет рисковать и терять прибыль, поэтому держат ставки высокими», — объясняет аналитик Альпари.

Стоит ли ожидать снижения ставок по кредитам для населения? Ответ на этот вопрос зависит от ряда факторов, в том числе экономической ситуации в Украине, конкуренции на рынке банковских продуктов, покупательского спроса.

«Ставки будут снижаться, но быстрого снижения ожидать не стоит», — прогнозирует Владислав Антонов, добавляя, что снижение больше коснется краткосрочных депозитов, чем долгосрочных. Тенденцию будут задавать крупные банки, а уже за ними стоимость кредитов для населения начнут снижать более мелкие учреждения.
Источник: Banki.ua


Загрузка...