Новини

18:42
Как Гройсман анонсировал разработку трактора для побега Пети (видео)
18:36
В Генштабе сообщили, как будут освобождать Донбасс
17:37
Представлены десять лучших современных танков мира
16:20
"Квартал 95" искрометно высмеял допрос Януковича
16:12
Китайський смартфон-монстр з рекордно ємною батареєю
14:22
Компромат Онищенко может отправить Порошенко в нокаут
14:15
Тимошенко: "Украинскую нацию умышленно уничтожают"
14:12
Люстрацией в Минюсте будет заведовать скандальный Петухов
12:00
Эфир программы на "Интере" закончился масштабным скандалом
10:34
Кучеренко: в мире нет страны, где 60% населения пошло на cубсидии
10:16
Дипломат рассказал, когда у Украины начнутся настоящие проблемы
10:12
Докатились… Windows круче, чем MacOS
09:20
Жуткое убийство российским подростком приемных родителей в США
08:56
Пора «похоронить» СССР, — Порошенко
08:44
Кошмар Москвы: Украина создала аналог крылатой ракеты «Томагавк»
08:25
Алла Пугачева жалуется на сильные боли
08:19
Сколько украинцы будут платить за отопление по новым правилам
08:02
Дженнифер Лопес удивила фото с синяком под глазом
07:59
Дуда призвал украинцев и поляков признать историческую правду
07:48
58-летняя Шэрон Стоун на пляже с новым возлюбленным
07:44
Ученые шокировали мир: питьевой воды хватит менее, чем на 30 лет
07:40
В Египте лев растерзал дрессировщика во время шоу: пугающие кадры
07:21
Ольга Сумская поделилась постельным снимком
07:18
Украине угрожает декабрьский скачек инфляции
07:07
Журналисты показали, как дончанин вымаливает прощение у российского "освободителя"
07:07
На вечеринке в честь пятилетия дочери Киркоров осыпал гостей золотом
19:19
В Одессе злоумышленники жгут элитные автомобили
18:59
Референдум в Италии и судьба евро
18:40
Ужасы худшей трассы Украины "Кривой Рог-Днепр"
18:30
В Дании задумались о проведении своего Brexit
18:28
Решение о безвизе может быть принято еще до конца 2016
17:20
Хокинг: Наступило самое опасное время для нашей планеты
16:57
Военный корабль РФ совершал опасные маневры возле украинского судна
16:35
Для українців скасували плату за туристичну візу в Таїланд
16:34
В России торгуют украинцами: раскрыта жуткая схема
16:00
Москаль: Вырубленные и проданные за копейки Карпаты станут нашим позором на века
15:55
Антарктические льды распадаются на части
15:52
Шустер пообещал продолжить работу канала, если ему дадут $10 млн
Більше новин

Хьюстон, у нас проблема: почему в Украине космические ставки по кредитам

0

Хьюстон, у нас проблема: почему в Украине космические ставки по кредитам Купить квартиру и машину — мечта многих украинцев. И, к сожалению, для многих она так и остается мечтой, поскольку цены на недвижимость и автомобили имеют мало чего общего с доходами большинства граждан. Помочь воплотить мечту призваны банковские кредиты, но и они часто становятся недоступной роскошью. Почему заемные деньги настолько дорогие, разбирался banki.ua.

Средние ставки по кредитам в Украине представляют двузначное число. Причем если для автокредитов первая цифра в этом числе — единица (средняя ставка — около 17%), то для кредитов на недвижимость ставка обычно стартует с 20%. А для потребительских займов, которые граждане используют для покупки бытовой техники, компьютеров, смартфонов и пр., ставка обычно достигает 40% и более процентов годовых.

Простой пример, демонстрирующий недоступность ипотеки для большинства украинцев. Взять в кредит не самую лучшую квартиру в столице стоимостью 600 тысяч гривен можно минимум под 19% годовых. Это при условиях, что изначально будет уплачен взнос около 25% ее стоимости и что банк сотрудничает с Государственным ипотечным учреждением, которое удешевляет займ.

Даже в таком случае за десять лет заемщику придется выложить более 1,2 млн гривен. То есть стоимость квартиры к концу срока удвоится.

В соседней России ставки как по ипотеке, так и по автокредитам ниже. Сбербанк, который является самым крупным финансовым учреждением в стране, готов прокредитовать покупку квартиры по ставке от 12% годовых в рублях.

Срок ипотеки при этом составляет 12 лет, а первоначальный взнос — от 12% от стоимости жилья. Другие крупные российские банки предлагают гражданам РФ ставки, сопоставимые со «сбербанковскими».

Автомобили в России также можно брать в кредит по ставке ниже, чем в Украине. Средняя ставка на рынке автокредитования в прошлом году составила 14,7%. В Украине она как минимум на 3—4% выше. При этом в дополнение к ставке большинство банков взимает разовую либо ежемесячную комиссию, а также требует потратиться на недешевую страховку.

Относительно выгодными можно назвать лишь программы партнерского кредитования, о которых banki.ua писал в статье «Корейский синдром: какие автомобили украинцы берут в кредит».

Между тем, в Европе ставки по кредитам еще ниже, чем в России. Во Франции занять деньги на покупку автомобиля можно под 6,5% годовых. Переплата за недорогую машину стоимостью около 10 тысяч евро за два года составит не более 1500 евро.

При этом ежемесячные платежи будут составлять около 250 евро, что является весьма подъемной суммой для жителя страны, где минимальная заплата превышает 1400 евро.

Кредиты на недвижимость во Франции также имеют мало чего общего с украинскими. Ставки по ипотеке во многом зависят от срока кредитования, но в среднем придется ежегодно переплачивать за квартиру около 3—4%. К примеру, банк Société Générale готов предоставить кредит в размере 100 тысяч евро на покупку жилья под 3,65%. Срок займа составит 15 лет, а ежемесячный платеж — не более 750 евро.

Почему же в Украине кредиты настолько дорогие? Одной из причин является то, что стоимость денег для самих банков в рассмотренных странах неодинаковая. Если в Украине финучреждения привлекают деньги населения под 14—17% (депозиты в гривне), то в России и Франции ставки существенно ниже.

В РФ рубли граждан привлекаются под 10—12%, во Франции — и вовсе около 2%. Также следует учитывать, что риски в Украине существенно выше, чем в Европе. Высокая стоимость кредитов и депозитов является своеобразной страховкой от всевозможных рисков.

Определенную роль играет и то, какая учетная ставка установлена центробанком той или иной страны. В странах еврозоны, в том числе и во Франции, ныне действует крайне низкая ставка — 0,5%. Российский центробанк предоставляет банкам рефинансирование под 8,25%.

В Украине Нацбанк недавно снизил учетную ставку до 6,5%. Таким образом, банки могут получать от регулятора деньги под сравнительно низкий процент и затем направлять их на выдачу кредитов населению.

По словам аналитика компании Альпари Владислава Антонова, Национальный банк Украины через снижение процентной ставки решил возобновить кредитование экономики страны. Но при этом ставки по кредитам для физических лиц в украинских банках остаются высокими.

«На межбанке процентная ставка НБУ определяет стоимость кредитных средств и лишь косвенно влияет на стоимость кредитов и депозитов. Для украинских банков она не является индикатором рыночной стоимости кредитных ресурсов и определения процентной ставки по кредитам», — говорит эксперт, объясняя, почему действия НБУ не отражаются на стоимости кредитов для простых украинцев.

Владислав Антонов подчеркивает, что банки при расчете кредитных ставок отталкиваются от ставки FIDR — стоимости депозитов, стоимости привлеченных средств от населения и на внешних рынках.

«В условиях растущего дефицита бюджета и госдолга Украины банки закладывают в ставки максимальные риски, которые учитывают состояние экономики страны, политическую ситуацию, спрос на кредиты, качество и стоимость залога. Ни один банк не хочет рисковать и терять прибыль, поэтому держат ставки высокими», — объясняет аналитик Альпари.

Стоит ли ожидать снижения ставок по кредитам для населения? Ответ на этот вопрос зависит от ряда факторов, в том числе экономической ситуации в Украине, конкуренции на рынке банковских продуктов, покупательского спроса.

«Ставки будут снижаться, но быстрого снижения ожидать не стоит», — прогнозирует Владислав Антонов, добавляя, что снижение больше коснется краткосрочных депозитов, чем долгосрочных. Тенденцию будут задавать крупные банки, а уже за ними стоимость кредитов для населения начнут снижать более мелкие учреждения.
Источник: Banki.ua

Загрузка...