Всі новини

Хьюстон, у нас проблема: почему в Украине космические ставки по кредитам

Хьюстон, у нас проблема: почему в Украине космические ставки по кредитамКупить квартиру и машину — мечта многих украинцев. И, к сожалению, для многих она так и остается мечтой, поскольку цены на недвижимость и автомобили имеют мало чего общего с доходами большинства граждан. Помочь воплотить мечту призваны банковские кредиты, но и они часто становятся недоступной роскошью. Почему заемные деньги настолько дорогие, разбирался banki.ua.

Средние ставки по кредитам в Украине представляют двузначное число. Причем если для автокредитов первая цифра в этом числе — единица (средняя ставка — около 17%), то для кредитов на недвижимость ставка обычно стартует с 20%. А для потребительских займов, которые граждане используют для покупки бытовой техники, компьютеров, смартфонов и пр., ставка обычно достигает 40% и более процентов годовых.

Простой пример, демонстрирующий недоступность ипотеки для большинства украинцев. Взять в кредит не самую лучшую квартиру в столице стоимостью 600 тысяч гривен можно минимум под 19% годовых. Это при условиях, что изначально будет уплачен взнос около 25% ее стоимости и что банк сотрудничает с Государственным ипотечным учреждением, которое удешевляет займ.

Даже в таком случае за десять лет заемщику придется выложить более 1,2 млн гривен. То есть стоимость квартиры к концу срока удвоится.

В соседней России ставки как по ипотеке, так и по автокредитам ниже. Сбербанк, который является самым крупным финансовым учреждением в стране, готов прокредитовать покупку квартиры по ставке от 12% годовых в рублях.

Срок ипотеки при этом составляет 12 лет, а первоначальный взнос — от 12% от стоимости жилья. Другие крупные российские банки предлагают гражданам РФ ставки, сопоставимые со «сбербанковскими».

Автомобили в России также можно брать в кредит по ставке ниже, чем в Украине. Средняя ставка на рынке автокредитования в прошлом году составила 14,7%. В Украине она как минимум на 3—4% выше. При этом в дополнение к ставке большинство банков взимает разовую либо ежемесячную комиссию, а также требует потратиться на недешевую страховку.

Относительно выгодными можно назвать лишь программы партнерского кредитования, о которых banki.ua писал в статье «Корейский синдром: какие автомобили украинцы берут в кредит».

Между тем, в Европе ставки по кредитам еще ниже, чем в России. Во Франции занять деньги на покупку автомобиля можно под 6,5% годовых. Переплата за недорогую машину стоимостью около 10 тысяч евро за два года составит не более 1500 евро.

При этом ежемесячные платежи будут составлять около 250 евро, что является весьма подъемной суммой для жителя страны, где минимальная заплата превышает 1400 евро.

Кредиты на недвижимость во Франции также имеют мало чего общего с украинскими. Ставки по ипотеке во многом зависят от срока кредитования, но в среднем придется ежегодно переплачивать за квартиру около 3—4%. К примеру, банк Soci?t? G?n?rale готов предоставить кредит в размере 100 тысяч евро на покупку жилья под 3,65%. Срок займа составит 15 лет, а ежемесячный платеж — не более 750 евро.

Почему же в Украине кредиты настолько дорогие? Одной из причин является то, что стоимость денег для самих банков в рассмотренных странах неодинаковая. Если в Украине финучреждения привлекают деньги населения под 14—17% (депозиты в гривне), то в России и Франции ставки существенно ниже.

В РФ рубли граждан привлекаются под 10—12%, во Франции — и вовсе около 2%. Также следует учитывать, что риски в Украине существенно выше, чем в Европе. Высокая стоимость кредитов и депозитов является своеобразной страховкой от всевозможных рисков.

Определенную роль играет и то, какая учетная ставка установлена центробанком той или иной страны. В странах еврозоны, в том числе и во Франции, ныне действует крайне низкая ставка — 0,5%. Российский центробанк предоставляет банкам рефинансирование под 8,25%.

В Украине Нацбанк недавно снизил учетную ставку до 6,5%. Таким образом, банки могут получать от регулятора деньги под сравнительно низкий процент и затем направлять их на выдачу кредитов населению.

По словам аналитика компании Альпари Владислава Антонова, Национальный банк Украины через снижение процентной ставки решил возобновить кредитование экономики страны. Но при этом ставки по кредитам для физических лиц в украинских банках остаются высокими.

«На межбанке процентная ставка НБУ определяет стоимость кредитных средств и лишь косвенно влияет на стоимость кредитов и депозитов. Для украинских банков она не является индикатором рыночной стоимости кредитных ресурсов и определения процентной ставки по кредитам», — говорит эксперт, объясняя, почему действия НБУ не отражаются на стоимости кредитов для простых украинцев.

Владислав Антонов подчеркивает, что банки при расчете кредитных ставок отталкиваются от ставки FIDR — стоимости депозитов, стоимости привлеченных средств от населения и на внешних рынках.

«В условиях растущего дефицита бюджета и госдолга Украины банки закладывают в ставки максимальные риски, которые учитывают состояние экономики страны, политическую ситуацию, спрос на кредиты, качество и стоимость залога. Ни один банк не хочет рисковать и терять прибыль, поэтому держат ставки высокими», — объясняет аналитик Альпари.

Стоит ли ожидать снижения ставок по кредитам для населения? Ответ на этот вопрос зависит от ряда факторов, в том числе экономической ситуации в Украине, конкуренции на рынке банковских продуктов, покупательского спроса.

«Ставки будут снижаться, но быстрого снижения ожидать не стоит», — прогнозирует Владислав Антонов, добавляя, что снижение больше коснется краткосрочных депозитов, чем долгосрочных. Тенденцию будут задавать крупные банки, а уже за ними стоимость кредитов для населения начнут снижать более мелкие учреждения.
Источник: Banki.ua

Загрузка...


Добавить комментарий
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Читают Комментируют
"95-й квартал" спародировал зарядку от семьи Порошенко
41 729
Паспорта РФ и украинский язык: жители освобожденных сел удивили ВСУ
29 711
Соцсети взорвал двухэтажный балкон с лифтом в центре Киева
28 163
"На колени...": Сеть возмутило выступление украинского политика на КремльТВ
21 683
Уехали в "ДНР": в сети показали курсантов-предателей из харьковского вуза
20 781
После боя фанаты в Нью-Йорке остановили Ломаченко и заставили выполнить их просьбу
20 398
Украинская певица сделала резкое заявление о Виннике
19 364
Стало известно, кем Россия заменила террористов на Донбассе
17 395
Соцсети высмеяли террориста, выдающего себя за «коренного украинца»
14 815
«Вот все и встало на свои места: он — бес!»: В Сети показали пудовую голову Путина
14 805
Соцсети подняли на смех опечатку в паспортах «ДНР»
14 280
В сети жестко высмеяли олимпийский позор Кремля
12 196
Сеть покоряет убойный рэп-баттл Михо-Порошенко
12 167
"На колени...": Сеть возмутило выступление украинского политика на КремльТВ
16
Известный шоумен жестко прошелся по "Сватам" и Зеленскому
12
"Спасибо небу, что я стою здесь": Лобода произнесла речь на сцене в России
12
В сети жестко высмеяли олимпийский позор Кремля
6
Эту страну не победить: Сеть насмешил «штурм» помоек российскими пенсионерами
6
Снежная королева уже не та: Сети повеселили фото новогоднего конкурса в оккупированном Крыму
5
Тимошенко потребовала от Порошенко немедленно освободить Саакашвили
5
Уехали в "ДНР": в сети показали курсантов-предателей из харьковского вуза
5
Порошенко: Ситуация с Саакашвили не стоит международного внимания
4
Создатель "ДНР" сделал громкое признание о связи с украинскими политиками
4
Соцсети высмеяли террориста, выдающего себя за «коренного украинца»
4
Путин, бай-бай! Президент России оконфузился на пресс-конференции
4
Есть убитые и раненые: на Донбассе прошел мощный бой
3
Когда и какую воду пить лучше — теплую или холодную?

Мы все знаем о важности потребления достаточного количества ...

Десять эротических игр для вашей спальни

Сексологи все время советуют «привносить в секс ...

Вот какой средний размер мужского достоинства, и он меньше, чем вы думаете

Исследователи из Королевского колледжа Лондона и лондонской ...

Как избавиться от прыщей с помощью низкоуглеводной диеты

Косметологи рассказали, как низкогликемическая диета может ...