Новини

09:07
Откуда взялось "русскоязычное население" Украины: соцсети в восторге от речи известного филолога
08:56
В Евросоюзе дали очередные прогнозы относительно "безвиза" для украинцев
08:52
Кадры шокирующего падения знаменитой горнолыжницы на тренировке
08:48
Моника Беллуччи: У меня те же проблемы с мужчинами, что и в 20 лет
08:42
Трамп заявил, что НАТО уже давно устарело и раскритиковал Меркель
08:36
Долг жителей Киевщины за газ перевалил за 1 млрд гривен
08:32
В аэропорту Нью-Йорка заметили растерянного Саакашвили
08:26
«Не держит никто»: Анфиса Чехова переживает разрыв с мужем
08:19
В Москве жестоко избили водителя "скорой помощи"
08:14
В Украине из обменок исчез доллар
08:07
Про мінімалку та курс: Київський ресторатор звернувся до Порошенка і Гройсмана
08:01
Юрий Горбунов рассказал о серьезных переменах в личной жизни
07:57
Восемь человек имеют столько денег, как половина населения Земли
07:47
Проезд в киевской маршрутке подорожает до 16 гривен
07:43
Не торгуясь: украинцы расхватывают подержанные иномарки
07:35
Ответ сестрам Савченко от экс-комбата "Донбасса" становится хитом в сети
07:35
Сергей Лазарев и Лера Кудрявцева снова вместе
07:22
Поразительные кадры: сноубордист устроил лавину
07:20
"Революция" в коммуналке: тепло подешевеет на 15%, но каждый украинец заплатит за аудит квартиры
07:13
Даша Астафьева заметно изменилась
22:27
Эксперт: Курс нацвалюты вернется к 25-26 гривнам за доллар к маю
21:18
Кровавая бойня в России: новые подробности
21:10
В Минрегионе нашли способ, как украинцам сэкономить на отоплении
21:07
Нестандартных форм балерина "взорвала" интернет
20:56
На украинские дороги потратят не менее 50-ти миллиардов
20:26
Обещание Порошенко в 2014 году: Курс не должен быть выше 10 грн
19:18
Долги по ЖКХ: как быстро могут отобрать квартиру
18:48
Настя Каменских призналась, на сколько поправилась за праздники
18:27
Тука: процесс освобождение Донбасса может начаться уже осенью 2017
18:21
Зловещий "дом с привидениями" заинтриговал пользователей Сети
18:20
Нюша похвасталась стройной фигурой в коротких шортах
18:06
Бедрыкивский-Купранец на службе теневого олигархата
17:59
На 95 кварталі у Кривому Розі спалили Державний Прапор України
17:56
После национализации Приватбанка готовится еще более масштабная афера
17:54
Куда чаще всего летают украинцы из аэропорта "Киев"
16:22
НЛО прячутся среди падающего снега: необычные кадры шокировали Сеть
16:11
Масштабный пожар произошел в Харькове в многоэтажке
16:08
Эксперт: Наши олигархи заинтересованы в постоянном падении гривни
Більше новин

Беспроцентный кредит в коммерческом банке - реальность

0

Схема работы банков всем ясна и понятна. Банки берут деньги у одних и дают в долг другим, естественно, не бесплатно, а за вознаграждение. Однако существуют исключения. Например, исламские банки вообще работают без взимания каких-либо процентов.

Беспроцентный кредит в коммерческом банке - реальность
Дело в том, что согласно шариату – своду мусульманских законов и норм – банкам, другим организациям и частным лицам строго запрещено давать в долг под проценты. Кроме этого существует и запрет на фьючерсные сделки, поскольку будущее находится не во власти человека.

На какие средства тогда существует исламские банки? Ведь вполне логично, что банк должен получать прибыль. А эффективность исламских банков сегодня просто удивляет.

Сектор исламского финансирования является сегодня самым быстрорастущим в мире. Ежегодные темпы прироста в последние несколько лет отмечены на уровне 15-20%. Исламский банкинг практикует более 400 финансовых организаций в разных странах.

В «Отчете о конкурентоспособности мирового исламского банкинга за 2013 год», представленном Ernst & Young, сообщается, что к концу текущего года мировые активы исламского банкинга превысят отметку в 1,8 триллионов долларов США. Практика показала, что исламские финансовые институты показали удивительную гибкость и живучесть в периоды мировых кризисов.

Немного истории
В чем секрет успеха исламского банкинга? Для начала стоит сказать несколько слов об истории его возникновения и развития.

Несмотря на то, что широкое развитие исламская банковская система получила лишь во второй половине прошлого века, история ее насчитывает столетия. Ей столько же лет, сколько самому исламу. Однако на протяжении веков исламский банкинг не получал должного развития и активно вытеснялся западной банковской моделью даже в традиционно мусульманских странах.

Историки и политологи объясняют это тем, что долгие годы правящие элиты в этих странах были явно или скрыто прозападноориентированными. То есть шахи и султаны получали светское образование в европейских столицах и придерживались исламских традиций, как части ритуала управления страной. Часто не понимая и не придавая значения исламской философии и мировоззрению.

Активное развитие исламского банковского дела началось в 50-е годы прошлого века в Пакистане и было подхвачено всем арабским сообществом. Изначально многие банковские аналитики предрекали крах исламских банков. Однако, ныне их успех очевиден.

Сегодня исламские банки успешно функционируют не только в традиционно мусульманских странах, но и в развитых странах Европы и Америки. Среди немусульманских стран по развитиюисламского банкинга лидирует Великобритания. Кроме исламских банков многие английские банки имеют специальные окошки для мусульман.

Сегодня наиболее развитый рынок исламского банкинга – это Малайзия, Индонезия, Турция, Бахрейн, Судан, более консервативное направление – это ОАЭ и Катар.

Основные принципы
В исламской экономической концепции принято, что все богатства принадлежат Аллаху, который передал их во временное пользование человеку. Частная собственность и рыночная конкуренция не чужды исламу, но Коран требует, чтобы деньги не шли в рост.

То есть не приносили их владельцу ренты или процентного дохода, поскольку человек не вправе и не в состоянии заранее определить ход событий, предугадать волю Аллаха.

Поэтому кроме отказа от процентов существует еще и запрет на фьючерсные сделки. Также запрещены азартные игры, то есть проведение лотерей. Используя европейскую терминологию, можно сказать, что основной доход исламские банки получают от проектного инвестирования, долевого участия.

Стоить отметить, что к инвестированию исламские банки тоже применяют религиозные принципы. Вы не получите финансирования, если ваш проект связан с производством или потреблением алкоголя и табака, с порнографией, а также переработкой мяса животных, умерших своей смертью, крови, свинины или мяса животных, забитых не с именем Аллаха. Есть даже строжайший запрет на финансирование проектов, связанных с колдовством.

С инвестированием – понятно. А как быть, если вы решили купить в кредит квартиру или автомобиль? Тут без процентов явно не обойтись. Однако и тут исламские банки нашли решение. Банк покупает квартиру, потом сдает вам ее в аренду с последующим выкупом. Это относится и к другим покупкам. В общем, это какой-то вариант лизинга.

Причем, приобретая материальные ценности через исламский банк, вы обязуетесь использовать их также по законам шариата. Например, в купленном таким образом авто нельзя возить свинину, табак и алкоголь. А тем более ездить в нетрезвом виде.
Согласно исламским законам деньги «пахнут».

То есть, важно происхождение используемых банком денег. Например, средства, вырученные от продажи алкоголя, являются нечистыми и не могут использоваться банком.

Свои издержки исламские банки также неплохо покрывают за счет разного рода комиссионных. Но все-таки принципиальная разница исламских и традиционных европейских банков, прежде всего, в ориентированности на реальную экономику и в более высокой заинтересованности в успехе клиента. Возможно, в этом кроется секрет успеха и устойчивости таких банков. Впрочем, стимулирование нравственности тоже не плохой фактор.

Исламские банки идут в СНГ
Первой ласточкой в СНГ стало открытие филиала арабского банка «Аль-Хилал» в Казахстане. Появляются на просторах СНГ и другие формы исламских финансовых организаций. В Крыму действует кредитная компания «Ля Риба». Аналогичная структура открылась недавно в Татарстане и Башкирии. Несколько лет назад действовал исламский банк и в Москве, но был закрыт.

Очень серьезные планы в отношении исламского банкинга у Азербайджана. Там вообще планируют создать платформу для внедрения мусульманских финансовых механизмов в СНГ. Сегодня в Международном банке Азербайджана открыт департамент исламского банкинга.

Однако, по сравнению с европейскими странами, мусульманские финансовые организации не так активно развиваются у нас. Почему?

Аналитики видят две причины в том, что исламские банки не находят должного развития на постсоветском пространстве. Это некоторый негатив к исламу, связанный в общественном сознании с проявлениями религиозного экстремизма, и отсутствие необходимой законодательной базы, которая бы обеспечивала нормальное функционирование исламских банков и защиту их интересов.

Стоит отметить, что с целью привлечения и развития исламских финансовых структур сейчас корректируется казахстанское законодательство.

Может быть, и нам стоит задуматься над этим вопросом. В качестве одного из вариантов антикризисных мер. Ведь исламские банки кредитуют не только мусульман.

Мнение
Феликс Чернявский, экс-глава Ассоциации белорусских банков:

- Безусловно, исламские банки сегодня достаточно динамично развиваются. Ориентированность на реальный сектор экономики дает хороший экономический эффект.

- Вместе с тем, я бы отметил, что причина успеха исламского банкинга не только в предложенной инвестиционной модели. Ведь понятно, что инвестирование в реальный сектор дает хорошую прибыль лишь в случае положительных тенденций на общеэкономическом уровне. А экономики исламских стран, где собственно, в основном, и распространен мусульманский банкинг, имеют неплохую подпитку за счет нефтяных ресурсов.

- Конечно, исламский банкинг – это серьезная конкуренция европейской традиции. Но не стоит забывать, что немалое значение имеет и платежная система. А сегодня она построена на американском долларе.

- При всех плюсах мусульманской финансовой модели я не вижу реальных перспектив ее развития в Беларуси. Для этого нужно серьезно менять наше банковское законодательство. Уверен, что никто этим заниматься не будет.
Источник: infobank.by

Загрузка...