Всі новини

Банки планируют снижение депозитных и кредитных ставок

Банки планируют снижение депозитных и кредитных ставок
Решение Нацбанка о снижении учетной ставки на 0,5% (до 17% годовых) — ожидалось и предсказывалось еще с начала июля. Хотя некоторые были разочарованы: ждали от правления НБУ большей смелости — уменьшения на 1%. Особенно с оглядкой на призывы президента Владимира Зеленского активизировать кредитование реального сектора экономики. Банковский регулятор активно ему поддакивает, но без практической помощи. Кредитные ресурсы остаются такими же дорогими, а кредитование бизнеса — мизерным.

Ставки по депозитам и кредитам
Финансисты уверены, что эффект от нового снижения ставки будет минимальным.

«Рынок начнет реагировать на данное понижение в течении нескольких недель, это коснется как депозитов, так и кредитов во всех сегментах, но существенного понижения ждать не стоит, оно будет до 75% от объема понижения учетки», — спрогнозировал UBR.ua начальник управления финансового планирования Укргазбанка Виктор Пастернак.

То есть депозитные ставки для населения могут опуститься в среднем на 0,3% годовых, и где-то настолько же и кредитные. Средняя стоимость гривневых депозитов, по данным НБУ, сейчас находится на следующих уровнях:

15,13% годовых — 3-месячные вклады
15,7% годовых — 6 месячные вклады,
15,65% годовых — 9-месячные вклады,
15,85% годовых — 12-месячные вклады.

Цены на розничные кредиты двигаются в очень широком диапазоне: от 22% до 60% годовых в зависимости от программы и банка. А корпоративные займы стоят в среднем 19,5-24% годовых в зависимости от предприятия.

«Банкам нужны ресурсы, потому депозитные ставки опускают медленно и аккуратно. Конечно же только по новым депозитным договорам. Никто не хочет отпугнуть вкладчиков», — заверил UBR.ua заместитель председатель правления Первого инвестиционного банка Владислав Кравец.

Когда возродят кредитование
Чего финансисты не обещают — это активизировать кредитование предприятий. Им по-прежнему намного выгоднее вкладываться в депозитные сертификаты Нацбанка и скупать гособлигации. Интенсивное кредитование обещают только населению, где процентная ставка достигает 3-4 учеток НБУ, и можно отлично зарабатывать.

«Банки все также будут активно развивать потребительское кредитование. Корпоративное кредитование ограничено нехваткой платежеспособных заемщиков, поэтому вряд ли банки будут снижать уровень инвестиций в депосертификаты НБУ и ОВГЗ», — подтвердил UBR.ua начальник отдела по работе с инвесторами Банка Кредит Днепр Андрей Приходько.

Цена ресурса — не единственный сдерживающий. Кредитование экономики стопорят колоссальные риски по возврату займов.

«Многое зависит от финансового состояния самих заемщиков и их закредитованности (особенно это касается корпоративного сектора). По-прежнему мешают массовому кредитованию юрлиц, вопросы, связанные с правовой ситуацией в стране: неправомерные решения судов, работа исполнительной службы, черных регистраторов/нотариусов, бездействие правоохранительных органах по мошенничествам в сфере кредитования, и т.д.», — рассказал UBR.ua председатель правления Пиреус Банка Сергей Наумов.

Деньги из офшоров
От минимального снижения учетной ставки выиграют покупатели гособлигаций Минфина. По рынку активно распускали слухи о снижении учетки на 1%, и эксперты допускали постепенно снижение интереса к ОВГЗ (ставки по госбумагам Минфина привязаны к ставке НБУ). Боялись не столько нынешней ставки — сколько тренда по резкому удешевлению гривневого ресурса.

Правда активно обсуждались и другая версия. О том, что настоящих иностранцев среди покупателей-нерезидентов совсем немного. Что львиная доля — это представителей этой, прошлой и позапрошлой власти, которые давно повыводили свои деньги на офшоры и скупают родные гособлигации через западные инвестфонды. Очень дорожат конфиденциальностью в этом деле.

Кстати, говорят, что именно поэтому учетную ставку так медленно и опускают. Чтобы не пришлось понижать проценты для уважаемых людей. Сегодняшних и прошлых.

«Снижение учетной ставки в первую очередь может повлиять на короткий конец кривой — на доходности ОВГЗ до года-двух. В то же время, по заявлениям Минфина, именно нерезиденты были основными покупателями 6-летних ОВГЗ. Поэтому изменение доходностей затронет только часть инвесторов, которые предпочитают краткосрочные облигации, и такое решение не будет иметь существенного влияния на спрос с их стороны», — заверил UBR.ua старший финансовый аналитик группы ICU Тарас Котович.

Правда, финансисты уверяют, что, если инвесторы обидятся на снижение ставки, Нацбанк сможет и без них обойтись. Считается, что у него хватит ресурса на текущие выплаты по госдолгу.

«График выплат по ОВГЗ относительно равномерный, с некоторым увеличением в отдельные месяцы. По гривневым — самым загруженным будет ноябрь с 20 млрд грн выплат (включая выплаты по инфляционным ОВГЗ в пользу НБУ). По валютным — октябрь и ноябрь, с $0,4 млрд и $0,5 млрд выплат, соответственно. Эти выплаты вполне под силу даже без полного их рефинансирования», — убежден Котович.

По внешним долгам тоже платить немало.

«Большая нагрузка придется на сентябрь. В сентябре предстоит погашение по международным евробондам в размере $0,7 млрд, а также выплата около $0,6 млрд МВФ. Текущий размер валютных резервов НБУ позволит справиться с этими выплатами, даже если ситуация на рынке в августе будет на такой благоприятной, какой она была с начала лета до сих пор», — рассказала UBR.ua аналитик Concorde Capital Евгения Ахтырко.

Может быть правительство начнет активнее выплачивать долги, а не переоформлять их на новые сроки. То есть выпускать новые выпуски гособлигаций, чтобы погасить старые.

Что будет с учетной ставкой
Привлекать покупателей на новые госбумаги должно ставиться сложнее. Ведь все уверены, что Нацбанк продолжит снижать размер своей учетной ставки. А Минфин вслед за ним снижать доходность по ОВГЗ.

«Скорее всего, по 0,5% на каждом заседании. Пока мы допускаем, что одно из осенних заседаний может пройти без снижения, а потому в базовом сценарии мы ждем 16% к концу 2019 года», — спрогнозировал UBR.ua главный менеджер по макроэкономическому анализу Райффайзен Банка Аваль Михаил Ребрик.

«Мой прогноз на конец года — 16-17%», — сказал Сергей Наумов.

В самом Нацбанке говорят, что выйдут за три года на 8% годовых. Когда именно — неизвестно. Зависит от того, кто будет в Нацбанке.

загрузка...
Читают Комментируют
Засмаглий Гройсман повернувся з відпустки і розсмішив українців
62 878
В сети смеются над угрозами Жириновского, который хочет повернуть Днепр
31 066
Ани Лорак перестали узнавать: что случилось с певицей
28 562
Неймовірно жіночна Христина Соловій звабила рідкісними фото в купальнику
24 737
Скандал: дружина прем’єр-міністра Ізраїлю Сара кинула на землю хліб, котрим її пригостили у Києві (відео)
23 599
В сети высмеяли Путина, который залез «на шею» россиянам (фото)
22 472
Дружина MONATIKа засвітила соковиту фігуру в купальнику (фото)
21 842
Появились новые фото роскошного дворца Ахметова под Киевом
20 701
В сети высмеяли пустующий Крымский мост
19 449
Курив кальян і танцював: як у Києві “тусив” до ранку глава Офісу Зеленського Богдан (фото)
17 362
Вылил кипяток в рот: новые подробности жестокого инцидента с девушкой в Запорожье (видео)
17 271
Особенно получился чубчик: в сети подняли на смех любительский портрет Зеленского
13 647
В стеклянном мосту в Киеве завелась живность: сети повеселило видео
12 023
Электронные сигареты объявили причиной загадочной болезни легких
0
Сніжана Бабкіна вперше після пологів показала фігуру в купальнику (фото)
0
Тяжелый выдался день: фото девочки до и после первого посещения школы насмешили сеть
0
Конфуз на офіційній зустрічі: Бріжит Макрон продемонструвала мокрі пахви (фото)
0
В Днепре голый неадекват хотел напасть на патруль Нацгварди (видео)
0
В Днепре белка заскочила в магазин и устроила погром (видео)
0
Как выглядит новая линейка iPhone 11: самые качественные фото
0
Военные в Израиле случайно обстреляли гражданский самолет: видео
0
Медики рассказали, как вести себя в случае обнаружения рака
0
"Ідеальна пара" - епатажна Maruv показала партнера в сексуальній фотосесії
0
Налетай! Россиянин продавал кукурузу с поля, на котором экстренно сел самолет
0
Отдых испорчен: сотни медуз погибли на курортах Азовского моря (фото)
0
52-летняя Сальма Хайек показала роскошные формы в морской фотосессии
0
Три маски из аспирина, которые помогут сделать кожу лица моложе

Кто не хочет выглядеть молодым и сияющим каждый день? И ...

Эти семь вещей нельзя хранить в своем доме

Некоторые вещи, которые многие люди хранят в своем доме ...

«Ну зачем вы это сделали?»: Лорак раскритиковали за результат после пластики

Певицу Ани Лорак раскритиковали в Сети из-за перемен во ...

Десять фраз, которые способны разрушить даже самый счастливый союз

Очень важно уметь правильно обсудить проблемы, которые ...