Всі новини

Украинцам на заметку: Что делать, чтобы банк не блокировал переводы

Сооснователь monobank Олег Гороховский написал памятку для клиентов банка о том, как работает финмониторинг.

По его словам, банкам запрещено раскрывать подробности процедур финмониторинга, чтобы клиенты не могли под них подстроиться.

«Вы можете проводить какие угодно операции, но вы должны не допустить сомнительные операции, операции связанные с криминалом. Должна быть понятна экономическая сущность операции (что включает в себя и источник происхождения средств). Ответственность за „незнание“ клиента полностью на банке», — сообщил Гороховский.

Банкир считает, что весь мир борется с непрозрачными деньгами, и украинцы рано или поздно к этому привыкнут.

Как банки применяют требования закона о финмониторинге
• При открытии счета клиент заполняет анкету финмониторинга: указывает свои источники дохода и происхождения средств.
• Банки анализируют движение средств по счетам. Как правило, после сумм оборотов 300-500 тыс. в месяц. Но лимиты установлены индивидуально и не являются жестким критерием, при соблюдении которого клиенту точно не зададут вопросы.
• Некоторое использование счетов вызывает повышенный интерес. Например, однотипное использование счета, похожее на бизнес-деятельность, пополнение небольшими суммами из разных мест и снятие наличных, финпомощь, зачисления с крипторынка.
• Также могут вызвать вопросы нетипичное поведение счета. Например, разовое большое зачисление средств, не соответствующее заявленному доходу.
• Очень важным для банков при анализе является «бытовое» использование счета клиентом. Если клиент активно пользуется картой для жизни — тратит средства в магазинах, интернете, пополняет мобильный и оплачивает коммунальные счета, к таким счетам у банков, как правило, очень редко есть вопросы.
• Если банк хочет уточнить характер операций по счету, он приостанавливает работу счета для получения дополнительной информации: декларацию о доходах, справку о зарплате, договоры, подтверждающие реальность сделок и доход клиента для проведения таких оборотов по счету.
• В случае, если ответы клиента банк не удовлетворили, банк может отказать клиенту в дальнейшем обслуживании или попросить не превышать определенный месячный оборот по счету, который он определит, исходя из доказанных доходов клиента.

По словам Гороховского, украинская практика применения процедур финмониторинга пока намного проще и легче для клиентов, чем западная.
«Там банки просто озверели и очень трепетно изучают профайлы клиентов, если их обороты по счетам отличаются от заявленных доходов. Я сталкивался и мне сильно не понравилось, хотя все мои доходы прозрачны, как слеза», — уточнил он.
Добавить комментарий
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
1 комментарий
igor
Господин Гороховский в курсе, что на западе озверевшие банки не закрываются сотнями, а деньги вкладчиков не исчезают миллиардами? И после этого захотелось прозрачности?? И мониторинга - у кого, что еще осталось до введения господином Аваковым продовольственных карточек, а министром инфраструктуры (просто красивое слово) заохочення малозабеспечены громадян на будывництво доріг???? или опять конспирология?
Читают Комментируют
Уже завтра: повышение тарифов в два раза! Пострадают и бизнес, и население
50 513
Обезьяна чуть не раздела туристку на Бали: забавное видео
40 910
Японец поймал рыбу, которая заставила поверить в присутствие пришельцев на Земле
39 135
Ошарашивающие кадры: удалось заснять Лох-Несское чудовище
28 525
У Кременчуці жінка голяка залізла купатися у фонтані
27 812
"Десь сумує Богдан": реакція соцмереж на заплив Зеленського та Єрмака в Одесі
25 927
Курйоз дня: якими бувають закарпатські майстри-будівельники
22 903
Хлопець з Чернівців зняв пародію на Володимира Зеленського
19 094
Хит из соцсетей: диван-«каннибал» поглотил беспечную девушку
17 476
Девушка в самолете использовала трусы в качестве защитной маски
15 805
Штормовое предупреждение на востоке Украины: чего ожидать, карта
14 833
С болезнью и лечением Зеленской не все понятно: Ляшко напустил информационного тумана
13 029
Vodafone запустил новую услугу: Абоненты в восторге
12 490
Уже завтра: повышение тарифов в два раза! Пострадают и бизнес, и население
10
"Десь сумує Богдан": реакція соцмереж на заплив Зеленського та Єрмака в Одесі
7
Японец поймал рыбу, которая заставила поверить в присутствие пришельцев на Земле
6
У Кременчуці жінка голяка залізла купатися у фонтані
4
Vodafone запустил новую услугу: Абоненты в восторге
4
Не снимайте трубку, если звонит ПриватБанк: разоблачена новая схема мошенников
4
Пранк із Зеленським: у Чернівцях студент розіграв жителів, які чекали президента біля готелю
3
Была несчастной любовницей: победительница Холостяк-10 рассказала о романах с женатыми мужчинами
3
Цены на популярном украинском курорте взвинтили до предела
3
Английский – второй государственный в Украине: заявление СНБО
3
"Киевстар" и Vodafon объединяются: Что это будет?
2
"Дорог нет!": Зеленского в Черновцах люди засыпали жалобами, он разозлился и ушел
2
Порошенко потряс новой внешностью: Помолодел и сильно исхудал
2
5 бьюти-средств, которыми нельзя делиться ни с кем

Зубной щеткой вряд ли придет в голову с кем-то делиться. А ...

Гинекология: названы не опасные, но бесполезные лекарства

Рынок медицинских препаратов сегодня настолько огромен, что ...

Топ-5 советов для создания стильного образа: рекомендации имиджмейкера

Чувство стиля можно и нужно постоянно развивать, а ...

Дети и жара: Как защитить ребенка от перегрева?

Жаркая погода очень опасна для малышей. Они быстро ...