«Фінансове здоров’я — це свідоме, цілеспрямоване ставлення до грошей, яке приносить задоволення і не надто багато стресу», — говорить фінансовий психолог Бред Клонц. Воно включає розуміння того, що кошти будуть потрібні не лише зараз, але і в майбутньому. А також вміння розрізняти, що вам дійсно потрібно, а чого просто хочеться.
У вас здорові відносини з грошима, якщо ви:
- Витрачаєте кошти, спираючись на свої внутрішні цінності.
- Не маєте або майже не маєте боргів.
- Збираєте для досягнення цілей.
- Маєте фінансову подушку безпеки або страховку на непередбачені випадки.
Відповідно, якщо ви багато витрачаєте на дурниці, постійно комусь винні, не відкладаєте на важливі цілі і на чорний день, ваші відносини з грошима не можна назвати здоровими.
Що заважає здоровому відношенню до фінансів
Ставлення до грошей зароджується в дитинстві, саме тоді у нас складаються «фінансові сценарії». Це переконання про засоби, які надалі керують нашими економічними рішеннями.
Вони формуються завдяки особистому досвіду, сімейним розповідям і установкам батьків. Причому найчастіше ми їх навіть не помічаємо.
За словами Клотца, деякі сценарії стають причиною низького доходу протягом життя. «Особливо сценарії уникнення («гроші розбещують», «любов до грошей — корінь всіх бід», «чесні люди про гроші не думають»), обожнювання («гроші вирішують все», «гроші зроблять мене щасливим», «грошей багато не буває») і статусності («успіх визначається тим, скільки ти заробляєш», «купувати потрібно тільки найкраще», «не всі заслуговують бути багатими»), — розповідає він. — Всі вони співвідносяться з сумними фінансовими наслідками».
Наприклад, люди зі сценарієм уникнення відмовляються від потенційно вигідних пропозицій, несвідомо намагаються позбутися грошей (витративши або пожертвувавши їх), тільки щоб їх не контролювати. Ці учасники дослідження заробляли менше.
Люди зі сценарієм обожнювання грошей схильні до невиправданих фінансових ризиків, бажання заробити якомога більше (наприклад, за допомогою азартних ігор або постійної роботи). Вони хочуть багато купувати і часто накопичують борги. Ті ж, хто вважає гроші показником статусу, постійно порівнюють себе з іншими. Вони намагаються не відставати від успішних людей і багато витрачають на дорогі речі.
Громадська думка теж впливає на сприйняття грошей. Іноді вона створює відчуття, що в певній сфері діяльності неможливо домогтися фінансового благополуччя.
Якщо ви звикли чути, що всі представники вашої професії отримують дуже мало, у вас розвивається мислення дефіциту.
Його носії постійно помічають те, чого в них немає, і заздрять іншим. Звикають думати, що в їх становищі домогтися чогось кращого просто неможливо. Мислення дефіциту впливає на всі рішення, які ми приймаємо. Люди перестають вірити в можливість змін і мріяти. Не шукають нових можливостей або відмовляються від них. То що робити, щоб змінити ситуацію?
Визначте свої фінансові сценарії
Зазвичай, ми слідуємо їм несвідомо. Щоб змінити ці сценарії, потрібно свідомо витягнути їх на світло. Інакше вони продовжать впливати на ваші вчинки без вашого відома. Ось що варто зробити.
- Розпитайте родичів. У кожній родині є своя історія про гроші, а сценарії часто «успадковуються». Швидше за все, поговоривши з близькими, ви помітите загальні тенденції.
- Проаналізуйте свій досвід. Який у вас найбільш радісний спогад, пов’язаний з грошима? Який найболючіший? Які фінансові уроки ви засвоїли в дитинстві? Відповіді на ці питання багато прояснять: ви побачите, як складався ваш сценарій і як він впливав на ваші рішення.
Розберіться в собі
Невдоволення, заздрість, ревнощі, смуток часто змушують витрачати зайве: покупки тимчасово заглушають ці почуття. Але важливо зрозуміти, що шопінг не допоможе від них позбутися. Зате легко може привести до боргів і ще більшого невдоволення життям.
Подумайте, чого вам не вистачає, що ви намагаєтеся заповнити покупками.
Наприклад, ви не можете піти до торгового центру, не придбавши масу непотрібних речей. Можливо, причина в тому, що вам самотні, ви заздрите оточуючим або намагаєтеся заглушити речами невпевненість в собі. Визначте корінь і шукайте більш здорові способи боротьби з ним.
Сприймайте гроші як інструмент
Ми часто повторюємо фрази «от би у мене було більше грошей» або «мені правда потрібно почати економити», маючи на увазі, що більша кількість коштів вирішить всі наші проблеми. Ми перетворюємо фінанси в самоціль, хоча це всього лише інструмент для досягнення бажаного.
Думайте у першу чергу про результат ваших дій, а не про короткострокові емоції, викликані покупками. Це допоможе вам убезпечити себе від імпульсивних витрат.
Подумайте, що для вас дійсно важливо, для чого потрібні гроші (оплатити навчання, подорожувати). Виходячи з цього, виявіть пріоритетні витрати. Наприклад, вам подобається пробувати нову їжу в різних закладах, а ще ви мрієте поїхати в Ісландію. Пам’ятаючи про цю мету і сприймаючи гроші як інструмент для її досягнення, ви зможете економити на кафе та інших дрібних розвагах.
Не винагороджуйте себе покупками
Фінансові рішення часто залежать від настрою. Якщо нам погано, ми купуємо щось собі в розраду. Якщо ми домоглися чогось, то винагороджуємо себе приємним придбанням. В результаті привід витратитися на щось нове знаходиться постійно.
Вчіться помічати такі тригери і не робити з покупок заохочення. Зупиняйте себе, відчувши миттєве бажання придбати щось. Нагадайте собі, що на вас просто впливає настрій. Відійдіть від речі, відверніться на щось інше, і, швидше за все, ви побачите, що насправді вона вам не потрібна.
Ніколи не витрачайте більше, ніж заробляєте
В іншому разі ви завжди будете рабом грошей: доведеться жити від зарплати до зарплати або навіть брати в борг. Введіть правило в день получки у першу чергу відкладати частину коштів і оплачувати рахунки. І тільки потім плануйте, як витратити решту. Намагайтеся робити це щомісяця. Поступово у вас з’явиться подушка безпеки і накопичення на важливі цілі.