Сразу после начала войны практически все украинские банки приостановили выдачу новых кредитов. Но уже в апреле 2022 года многие из них начали снимать запрет на кредитование. В первую очередь это коснулось быстрых потребительских кредитов и займов для бизнеса на пополнение оборотных средств. А к концу прошлого года активный кредитный процесс был восстановлен в полном объеме.
Конечно, банки все еще с большой настороженностью относятся к «инвестиционным» кредитам. Однако, когда необходимо привлечь кредит на оборудование для бизнеса, лояльность финучреждений гораздо выше. Поскольку при этом виде кредитования залогом по кредиту выступает приобретаемое оборудование.
Толчок восстановлению кредитования под покупку оборудования во многом дал бензиновый кризис весны прошлого года. Справится с дефицитом топлива, который возник после масштабных обстрелов нефтехранилищ по все стране, помогли сотни предпринимателей. За считанные месяцы они приобрели тысячи бензовозов, которые довольно быстро смогли насытить украинский рынок топливом из Европы.
Очевидно, что приобрести своими силами такое количество специфического автотранспорта предприниматели не смогли бы. И на помощь им пришли банки, предложившие кредитные программы на приобретение такой техники.
По мере восстановления бизнес-активности финучреждения увидели перспективы и в кредитовании другого оборудования, которое требовалось украинскому бизнесу: швейное, кухонное, упаковочное оборудование для компаний, обслуживающих оборонные контракты, станки и машины, оборудование для СТО. Спрос на эту технику вырос многократно, а банки увидели перспективу в кредитовании покупки оборудования.
Сроки, ставки, условия
В 2023 году практически все украинские банки имели специальные предложения по кредитованию покупки оборудования. Срок кредитования по таким программам в среднем по рынку составлял от 3-х до 5 лет, чего вполне достаточно для решения большинства бизнес-задач среднего масштаба. Конечно, целый завод за такой срок построить и вывести на окупаемость не выйдет. Однако если речь идет о покупке станка для расширения существующего производства, такого срока вполне достаточно.
Важно понимать, что с учетом амортизации оборудования, банк не сможет выдать кредит на полную стоимость приобретаемого оборудования. Потому предпринимателю необходимо будет внести авансовый платеж, то есть фактически оплатить его часть собственными средствами. Для компактного оборудования, которое можно демонтировать и перевезти относительно легко, размер аванса на превышает 20%. Однако в случае, когда речь идет о громоздких станках, транспортировка которых значительно усложнена, аванс может достигать 40%.
Что до ставок, то к сегодняшнему дню они остаются довольно высокими. Хотя, учитывая тот факт, что Национальный банк начал снижать учетную ставку, стоимость кредита на покупку оборудования для бизнеса также начала постепенно снижаться. К осени 2023 года бизнес мог рассчитывать на ставки в рамках 20-25% годовых в гривне. Впрочем, украинские банки довольно гибки в этих вопросах и всегда готовы на специальные условия для перспективных бизнес-идей. Это важно понимать и быть более активными в переговорах с финучреждениями, подбирая максимально лояльные условия.