Із 1 жовтня 2025 року в Україні набули чинності нові правила фінансового моніторингу, які суттєво змінюють підхід до переказів коштів між фізичними особами. Банки отримали розширені повноваження для аналізу транзакцій, що можуть мати ознаки підприємницької діяльності або перевищувати встановлені ліміти.
Згідно з оновленими нормами, особливу увагу приділяють переказам, які перевищують 30 000 гривень на місяць, а також регулярним надходженням від різних осіб на одну картку. Такі операції можуть бути класифіковані як комерційна активність без реєстрації ФОП, що тягне за собою ризик блокування рахунку або запиту на пояснення джерел доходу.
Під посилений контроль потрапляють фрилансери, репетитори, майстри послуг, продавці в соцмережах та інші особи, які приймають оплату на особисті картки. Банки використовують автоматизовані алгоритми для виявлення підозрілих схем — зокрема дроблення платежів, повторювані суми, або транзакції з однаковими коментарями.
Звичайні перекази між родичами чи друзями не заборонені, але можуть бути перевірені, якщо мають ознаки системності або великі суми. У разі запиту банку клієнт має надати підтвердження — скріншоти листування, квитанції, договори або інші документи.
Нагадаємо, метою нововведень є боротьба з тіньовою економікою, захист споживачів від шахрайства та адаптація української фінансової системи до міжнародних стандартів FATF. Експерти радять тим, хто веде бізнес через особисту картку, перейти на офіційні рахунки ФОП або скористатися сервісами з фіскалізацією.