Наша поведінка завжди впливає на результат, який ми отримуємо. Інвестування — не виняток.
Тож для того, аби вдало вкладати гроші, варто визначити свій психологічний тип інвестора. Як це зробити й що це означає, в ефірі "Ранку Вдома" розповіла наша фінансова консультантка Юлія Баткалова.
Ведучі — Лілія Ребрик та Костя Октябрський.
— Чи правда, що поведінка інвестора впливає на результат інвестування?
— Це не просто правда. Це дуже важлива частина успіху інвестора. Адже наша психологія та наші дії впливають на результат, який ми отримуємо від інвестицій. Якщо людина не вміє опанувати свої емоції, тоді вона може нашкодити собі.
Наприклад, інвестувала людина 100 доларів, а потім побачила просадку. В моменті цінний папір, в який вона інвестувала, коштує 90 доларів. Під впливом емоцій людина може продати ці акції та потенційно втратити заробіток. Бо інвестиції — це про холодний розум. Тобто треба почекати й продавати ці акції тоді, коли вони зростуть в ціні, а не тоді коли є якась мінімальна просадка. Бо на фондовому ринку просадки трапляються часто.
— Яку стратегію обрати, якщо людина піддається емоціям?
— Розкажу на власному прикладі, адже я інвестую багато років і знаю, де можна ризикувати, а де не варто. Моя стратегія — консервативне інвестування. Я підтримую стабільну, спокійну стратегію. Тобто маю чіткий план дій.
Коли я тільки розпочинала інвестувати, я подивилася, які цінні папери хороші, проаналізувала їхню якість та врахувала ризики. Якщо це акції окремих компаній, подивилася їх фундаментальний технічний аналіз, як вони себе поводили під час криз. Я обрала ETF та облігації та склала план дій.
Зараз я притримуюся однією стратегії. Купую акції щопонеділка, бо мені так зручно. Якщо фондовий ринок в понеділок працює, бо інколи буває вихідний. Так я працюю дуже багато років. Якщо я побачила якісь коливання на ринку, то я розумію, що нічого страшного не сталося. Я просто продовжую йти згідно з планом — стабільно купувати якісні та надійні активи.
— Якщо ми відчуваємо, що сьогодні ми супер емоційні, краще взагалі не відкривати свій брокерський кабінет? Чи пам'ятаєте ви свої імпульсивні покупки чи невдалі покупки цінних паперів?
— У мене таке траплялося тоді, коли я навчалась на власному досвіді. Був момент, коли я купила цінний папір на нерухомість та побачила перший мінус. Там була смішна цифра, просадка на 5%, але під тиском емоцій я продала ці папери. Звісно собі в збиток. По суті це яскравий приклад того, як поводить себе новачок.
— Чи можна припустити, що панікує той, хто вкладає останні гроші? Тобто люди надіються на чудо, вкладають гроші в акції, не маючи при цьому фінансової подушки.
— Так. По-перше, в інвестора дійсно повинна бути фінансова подушка. По-друге, треба інвестувати частинами. Тобто не треба вкладати відразу всю суму. Наприклад, ви поповнили брокерський рахунок на 1 000 доларів. Не витрачайте відразу цю суму. Купіть акцій на 700 доларів. Решту залиште готівкою, хай вони там полежать.
Ці 300 доларів знадобляться вам у момент просадки ринку. Тоді ви зможете купити цінні активи. Їх можна вигідно продати коли ситуація на фондовому ринку стабілізується. Ринко завжди "відростає". Просто потрібен час, таким чином ви матимете відсоткову дохідність, не середню, як по цінному паперу, а більшу.
— Які існують типи інвесторів? Та як обрати стратегію, яка підходить саме тобі?
— Є консервативні інвестори, а є агресивні. Відверто кажучи інвестора повинен ставити собі питання: "Якщо я побачу мінус на рахунку, як я відреагую?". Відповідь собі треба дати до того моменту, як ви зайдете у брокерський кабінет. Якась людина зрозуміє, що вона не хоче бачити жодних мінусів. Такій людині підійде консервативна стратегія. Можна буде купувати ETF — це багато акцій в одному фонді, або облігації. Тобто використовувати консервативні інструменти, які мають мінімальні ризики.
Серед моїх студентів є ті, хто приходить і каже мені: "Я готовий бачити великі мінуси, якщо у перспективі, за пів року, це дасть мені дохід". Такій людині може підійти агресивна стратегія. Втім навіть таким інвесторам я раджу балансувати на консервативних інструментах. Тобто додати хоча б трохи облігацій, чи ETF, але можна зробити акцент на акціях окремих компаній. Це більші ризики, але це потенційно більші прибутки також.
— В будь-якому випадку не треба інвестувати останні гроші, чи не так?
— Звісно, що останні гроші інвестувати не можна. 100% треба мати фінансову подушку та готівку у брокера, щоб купити потрібні нам акції чи облігації у момент просадки. Коли ринок стабілізується, то ці активи можна вигідно продати.